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原告龔XX、王XX、陳XX、陳XX訴被告XXXX保險(xiǎn)股份有限公司XX區(qū)支公司人身保險(xiǎn)合同糾紛一案




重慶市黔江區(qū)人民法院
民事裁判書

（2011）黔法民初字第02160號


原告：龔XX，女。
原告：王XX，女。
原告：陳XX（系龔XX之長子）。
法定監(jiān)護(hù)人：龔XX ，前述原告。
原告：陳XX（系龔XX之次子）。
法定監(jiān)護(hù)人：龔XX，前述原告。
四原告共同委托代理人：鄧X。
被告：XXXX保險(xiǎn)股份有限公司XX區(qū)支公司。
負(fù)責(zé)人：蒲XX。
委托代理人：羅X。
委托代理人：向XX。
原告龔XX、王XX、陳XX、陳XX訴被告XXXX保險(xiǎn)股份有限公司XX區(qū)支公司人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2011年2月21日受理后，依法由審判員蔣小清獨(dú)任審判，于2011年3月28日適用簡易程序公開開庭進(jìn)行了審理。原告龔XX及委托代理人鄧X，被告的委托代理人向XX到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告訴稱：
2009年5月19曰，被告保險(xiǎn)代理員特意向原告龔XX及其夫陳XX介紹保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，游說陳XX投保參加XXXX人生終身壽險(xiǎn)，在其再三勸說下原告與其夫同意以陳XX的名義投保。2009年5月22日，陳XX以投保人及被保險(xiǎn)人的名義與被告簽訂人身保險(xiǎn)合同，即XXXX人生終身壽險(xiǎn)(萬能型)，其保險(xiǎn)合同編號為XXXXXXXXXXXXXXXX。次日，陳XX向被告年交費(fèi)6000元。2010年5月23日，陳XX按保險(xiǎn)合同約定再次向被告交費(fèi)6000元。2010年10月28日，陳XX在XXXXXX路XX項(xiàng)目經(jīng)理部務(wù)工時(shí)不慎從高處墜落身亡。同年11月15日，原告龔XX等人以保險(xiǎn)受益人的身份向被告提出理賠申請，然被告在審查后卻以投保人欺詐投保為由口頭決定不予理賠。終上，陳XX與被告簽訂的人身保險(xiǎn)合同是完全在雙方平等、自愿的基礎(chǔ)上簽訂的，如今被保險(xiǎn)人不幸身亡，按合同約定，被告應(yīng)依法向被保險(xiǎn)人的法定受益人如數(shù)支付保賠費(fèi)用，然被告卻公然違背誠信原則。由此，身為法定受益人的原告特根據(jù)我國法律規(guī)定依法提起訴訟，請求法院判令被告向原告支付XXXX人生終身壽險(xiǎn)14.2萬元，并由被告承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。
被告辯稱： 一、
因投保人在投保時(shí)未履行如實(shí)告知義務(wù)，答辯人依法、依約皆有權(quán)解除合同并拒絕給付保險(xiǎn)金，故應(yīng)駁回原告的訴訟請求。投保人陳XX在2009年5月22日的《投保書》上，寫明自己的職業(yè)是農(nóng)夫，但證據(jù)顯示陳XX自2008年9月16日開始至201O年1
O月28日死亡時(shí)止，其一直在XXXXXX項(xiàng)目經(jīng)理部從事修建橋梁的橋梁工的工作，而且是在橋梁的施工中摔死的。農(nóng)夫和橋梁工是兩個(gè)危險(xiǎn)系數(shù)大不相同的職業(yè)，農(nóng)夫的危險(xiǎn)系數(shù)很低，橋梁工則屬于高度危險(xiǎn)作業(yè)，修建橋梁、大壩等工作發(fā)生死亡的可能性大大增加，這足以影響答辯人在當(dāng)初投保時(shí)決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率。

2002年10月修正的《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條明確規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。”故按《保險(xiǎn)法》第17條的規(guī)定，因陳XX在投保時(shí)隱瞞了自己從事橋梁工這一危險(xiǎn)職業(yè)的事實(shí)，足以影響答辯人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率，答辯人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同并拒絕給付保險(xiǎn)金。最高人民法院《關(guān)于適用《中華人民共和國保險(xiǎn)法》若干問題的解釋(一)》中第一條第一款規(guī)定：“保險(xiǎn)法施行后成立的保險(xiǎn)合同發(fā)生的糾紛，適用保險(xiǎn)法的規(guī)定。”第二款規(guī)定：“認(rèn)定保險(xiǎn)合同是否成立，適用合同訂立時(shí)的法律。”故按司法解釋的規(guī)定，本案也應(yīng)當(dāng)適用《保險(xiǎn)法》第17條的規(guī)定。陳XX在投保時(shí)簽字確認(rèn)的《投保書》最后一頁最后一段的“投保人、被保險(xiǎn)人聲明和授權(quán)”中第2條寫明：“如有不實(shí)告知，XXXXXX保險(xiǎn)股份有限公司有權(quán)依法解除合同、并對合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。”《XXXX人生終身壽險(xiǎn)(萬能型)條款》第9．1條也寫明若投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)的，答辯人有權(quán)解除合同并不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。即依照合同的約定，答辯人也有權(quán)解除合同并拒絕支付保險(xiǎn)金。故不管是依照法律還是依照合同的規(guī)定，答辯人都有權(quán)解除保險(xiǎn)合同并不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，有權(quán)拒絕給付保險(xiǎn)金。四原告的訴訟請求不能成立，應(yīng)當(dāng)駁回起訴。
二、附加險(xiǎn)無憂意外險(xiǎn)(一萬元)的保險(xiǎn)期間只有一年，陳XX死亡時(shí)已超一年，故應(yīng)駁回原告的訴訟請求。投保書第2頁第五行中寫明附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間只有一年，該投保書簽訂于2009年5月22日，在2010年5月21日到期。而陳XX死于2010年10月28日，死時(shí)已超過一年的保險(xiǎn)期間，故就算該投保書有效，原告也不能得到該附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)金。則原告的附加險(xiǎn)請求不能成立，應(yīng)當(dāng)駁回起訴。

綜上所述，因投保人在投保時(shí)未履行如實(shí)告知義務(wù)，答辯人依法、依約皆有權(quán)不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，有權(quán)解除合同并拒絕給付保險(xiǎn)金，故望法院依法保護(hù)答辯人的合法權(quán)益，駁回原告的訴訟請求。
原告為證明其所主張的事實(shí)，向法庭提供了如下證據(jù)：
1.原告的戶籍證明。
2.被告的基本情況。
3.保險(xiǎn)合同號碼為XXXXXXXXXXXXXXXX的保險(xiǎn)合同1份。
4.保險(xiǎn)費(fèi)繳費(fèi)票據(jù)2張。
5.陳XX的死亡注銷戶口證明、死亡醫(yī)學(xué)證明書和火化證。6.XX縣安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局的證明。
7.XX區(qū)XX鄉(xiāng)XX村民委員會(huì)的證明。
8.理賠申明及委托。
9.理賠申請書。
10.理賠申請材料交接憑證。
11.對向XX的調(diào)查筆錄。
12.申請向XX出庭作證。
被告為證明其主張事實(shí)，向法庭提供了如下證據(jù):
1.陳XX的人身保險(xiǎn)投保書。
2.XXXX終身壽險(xiǎn)合同條款。
3.附加無憂意外傷害保險(xiǎn)合同條款。
4.XX總公司2009年投保規(guī)則。
5.XX總公司2009年職業(yè)分類表。
6.原告的理賠申請書。
7.陳XX的勞動(dòng)合同書。
8.原告與項(xiàng)目部之間的人身傷亡賠償協(xié)議。
9.人身險(xiǎn)理賠批單。
10.調(diào)取證據(jù)申請書。
11.龔XX的情況說明。
經(jīng)審理查明：2009年5月19曰，經(jīng)被告保險(xiǎn)代理員推介，原告龔XX和其夫陳XX同意以陳XX的名義投保參加XXXX人生終身壽險(xiǎn)。同年5月22日，在被告保險(xiǎn)代理員知曉陳XX在XX路橋務(wù)工的情況下，陳XX以投保人及被保險(xiǎn)人的名義與被告簽訂了XXXX人生終身壽險(xiǎn)(萬能型)
保險(xiǎn)合同，合同編號為XXXXXXXXXXXXXXXX。該合同約定，陳XX按年交保費(fèi)60000元，主險(xiǎn)XX人生的基本保險(xiǎn)金額為120000元，附加險(xiǎn)中無憂意外險(xiǎn)基本保險(xiǎn)金額為10000元。次日，陳XX按合同約定向被告年交費(fèi)6000元。2010年5月23日，陳XX按保險(xiǎn)合同約定再次向被告年交費(fèi)6000元。2010年10月28日，陳XX在XX路橋XXXXX項(xiàng)目經(jīng)理部務(wù)工時(shí)不慎從高處墜落身亡。同年11月15日，原告龔XX等人以保險(xiǎn)受益人的身份向被告提出理賠申請，被告在審查后以投保人未如實(shí)履行告知義務(wù)為由作出解除合同、不予理賠和退還部分保費(fèi)的決定。故原告特向法院起訴，請求解決。審理中，原告主張被告賠付的保險(xiǎn)金為130000元，其中主險(xiǎn)120000元，附加險(xiǎn)為10000元。
另查明：原告龔XX系死者陳XX之妻，原告王XX系陳XX之母，原告陳XX系陳XX之長子，原告陳XX系陳XX之次子。
本院認(rèn)為：陳XX與被告簽訂的XXXXXXXXXXXXXXXX號保單，系雙方真實(shí)意思表示，所形成的保險(xiǎn)合同，合法有效，合同雙方在享受權(quán)利時(shí)，也應(yīng)當(dāng)履行義務(wù)。陳XX已履行交納保險(xiǎn)費(fèi)等義務(wù)，被告已享受了權(quán)利，當(dāng)然在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付保險(xiǎn)金義務(wù)。現(xiàn)陳XX死亡，沒有指定受益人，應(yīng)由作為法定繼承人的四原告行使權(quán)利。被告以投保人陳XX未履行如實(shí)告知所從事職業(yè)義務(wù)而行使解除合同和不予賠付的抗辯，因農(nóng)夫并不等于一定從事務(wù)農(nóng)職業(yè)且被告保險(xiǎn)代理員明知陳XX在XX路橋務(wù)工而不能成立。四原告請求被告支付主險(xiǎn)120000元和附加險(xiǎn)10000元的主張，符合雙方合同的約定，予以支持。據(jù)此，根據(jù)《中華人民共和國民法通則》第一百零六條，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第二十三條、第四十二條之規(guī)定，判決如下：
被告XXXXXX保險(xiǎn)股份有限公司XX區(qū)支公司自本判決生效之日起五日內(nèi)賠付給原告龔XX、王XX、陳XX及陳XX四人保險(xiǎn)金130000元。
案件受理費(fèi)3140元，減半收取1570元,由被告負(fù)擔(dān)。
如未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百二十九條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于重慶市第四中級人民法院。同時(shí)，直接向該院預(yù)交上訴案件受理費(fèi)。遞交上訴狀后上訴期滿七日內(nèi)仍未預(yù)交訴訟費(fèi)又不提出緩交申請的，按自動(dòng)撤回上訴處理。
審 判 員 蔣 小 清
二○一一年四月十九日
書 記 員 謝 梟