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福建省泉州市豐澤區(qū)人民法院
刑 事 判 決 書(shū)

（2014）豐刑初字第118號(hào)


公訴機(jī)關(guān)泉州市豐澤區(qū)人民檢察院。
被告人王某某，男，1972年9月3日出生于福建省南安市，漢族，高中文化，務(wù)工。因涉嫌犯信用卡詐騙罪于2013年6月24日被刑事拘留，同月26日變更為取保候?qū)彙?br> 泉州市豐澤區(qū)人民檢察院以泉豐檢刑訴（2014）62號(hào)起訴書(shū)指控被告人王某某犯信用卡詐騙罪，于2014年1月10日向本院提起公訴，本院于同月13日立案。依法適用簡(jiǎn)易程序，組成合議庭，公開(kāi)開(kāi)庭審理了本案。泉州市豐澤區(qū)人民檢察院指派檢察員李霞出庭支持公訴，被告人王某某到庭參加訴訟�，F(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)審理查明，2012年4月，被告人王某某以本人名義向中國(guó)光大銀行股份有限公司泉州分行（以下簡(jiǎn)稱“光大銀行泉州分行”）申辦信用卡。其后，王某某多次使用該信用卡消費(fèi)，在無(wú)償還能力的情況下，惡意透支人民幣39875.03元。自2012年10月起，光大銀行泉州分行多次通過(guò)上門走訪、電話及信函等方式向王某某催收，王某某拒不歸還。2013年6月8日，光大銀行泉州分行向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。2013年6月8日，王某某在南安市被公安人員抓獲歸案。王某某歸案后如實(shí)供述了上述犯罪事實(shí)，并已歸還上述信用卡所欠本息及滯納金共計(jì)人民幣49998元。
上述事實(shí)，被告人王某某在開(kāi)庭審理過(guò)程中亦無(wú)異議，且有證人戴某某的證言，被害單位光大銀行泉州分行出具的的報(bào)案材料、信用卡申辦資料、收入證明、王某某信用卡交易明細(xì)、電話催收記錄、催收函、上門催收記錄、現(xiàn)金還款回單，公安機(jī)關(guān)出具的抓獲經(jīng)過(guò)、戶籍證明等證據(jù)證實(shí)，足以認(rèn)定。
本院認(rèn)為，被告人王某某以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定期限透支39875.03元，并經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還，數(shù)額較大，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。公訴機(jī)關(guān)指控成立。王某某雖不具有自首情節(jié)，但能如實(shí)供述自己的犯罪行為，可以從輕處罰。據(jù)此，依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條第一款第（四）項(xiàng)、第六十七條第三款、第七十二條、第七十三條第二款、第三款、《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第六條的規(guī)定，判決如下：
被告人王某某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑一年六個(gè)月，緩刑二年，并處罰金人民幣二萬(wàn)元。
（刑期從判決確定之日起計(jì)算。罰金應(yīng)于本判決生效后的十日內(nèi)繳納。）
如不服本判決，可在接到判決書(shū)的第二日起十日內(nèi)，通過(guò)本院或直接向泉州市中級(jí)人民法院提出上訴。書(shū)面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份、副本二份。
審　判　長(zhǎng)　　車財(cái)發(fā)
人民陪審員　　彭和平
人民陪審員　　張義安
二〇一四年二月十八日
書(shū)　記　員　　林鎮(zhèn)中
附本案所適用的法律條文：
1、《中華人民共和國(guó)刑法》
第一百九十六條有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：
（一）使用偽造的信用卡的，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡；
（二）使用作廢的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）惡意透支的。
前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。
第六十七條犯罪以后自動(dòng)投案，如實(shí)供述自己的罪行的，是自首。對(duì)于自首的犯罪分子，可以從輕或者減輕處罰。其中，犯罪較輕的，可以免除處罰。
被采取強(qiáng)制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如實(shí)供述司法機(jī)關(guān)還未掌握的本人其他罪行的，以自首論。
犯罪嫌疑人雖不具有前兩款規(guī)定的自首情節(jié)，但是如實(shí)供述自己罪行的，可以從輕處罰；因其如實(shí)供述自己罪行，避免特別嚴(yán)重后果發(fā)生的，可以減輕處罰。
2、《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》
第六條持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。
有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：
（一）明知沒(méi)有還款能力而大量透支，無(wú)法歸還的；
（二）肆意揮霍透支的資金，無(wú)法歸還的；
（三）透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；
（四）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的；
（五）使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的；
（六）其他非法占有資金，拒不歸還的行為。
惡意透支，數(shù)額在1萬(wàn)元以上不滿10萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；數(shù)額在10萬(wàn)元以上不滿100萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。
惡意透支的數(shù)額，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。
惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。
第七十二條對(duì)于被判處拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同時(shí)符合下列條件的，可以宣告緩刑，對(duì)其中不滿十八周歲的人、懷孕的婦女和已滿七十五周歲的人，應(yīng)當(dāng)宣告緩刑：
（一）犯罪情節(jié)較輕；
（二）有悔罪表現(xiàn)；
（三）沒(méi)有再犯罪的危險(xiǎn)；
（四）宣告緩刑對(duì)所居住社區(qū)沒(méi)有重大不良影響。
宣告緩刑，可以根據(jù)犯罪情況，同時(shí)禁止犯罪分子在緩刑考驗(yàn)期限內(nèi)從事特定活動(dòng)，進(jìn)入特定區(qū)域、場(chǎng)所，接觸特定的人。
被宣告緩刑的犯罪分子，如果被判處附加刑，附加刑仍須執(zhí)行。
第七十三條拘役的緩刑考驗(yàn)期限為原判刑期以上一年以下，但是不能少于二個(gè)月。
有期徒刑的緩刑考驗(yàn)期限為原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
緩刑考驗(yàn)期限，從判決確定之日起計(jì)算。