（2015）迎刑初字第411號
——山西省太原市迎澤區人民法院(2015-7-28)
（2015）迎刑初字第411號
公訴機關太原市迎澤區人民檢察院
被告人趙某，山西光信地產公司員工，戶籍地太原市。因吸毒于2015年2月5日被太原市公安局迎澤分局廟前派出所行政拘留十五日。同年2月13日因涉嫌信用卡詐騙罪被太原市公安局迎澤分局逮捕。現羈押于太原市第二看守所。
辯護人郭玲香、袁博超，山西祝融萬權律師事務所律師。
太原市迎澤區人民檢察院以并迎檢公訴刑訴（2015）314號起訴書指控被告人趙某犯信用卡詐騙罪，于2015年6月15日向本院提起公訴。本院受理后，依法適用簡易程序，公開開庭審理了本案。太原市迎澤區人民檢察院檢察員李曉婷出庭支持公訴，被告人趙某及辯護人郭玲香、袁博超均到庭參加訴訟。現已審理終結。
被告人趙某及辯護人對公訴機關指控的犯罪事實及罪名均無異議。
辯護人提出：1、被告人趙某系自首。2、家屬積極退贓，已經挽回了受害單位的經濟損失。3、被告人積極悔罪，主觀惡性比較小，且系初犯、偶犯。綜合以上情節，懇請法庭對被告人趙某從輕處罰。
經審理查明：2007年7月9日，被告人趙某向中國光大銀行太原分行申請辦理了卡號為35×××66的“時尚”信用卡，該卡初始額度為6000元，2007年10月4日激活使用，2011年12月該卡額度調整為134000元。2012年12月21日被告人趙某向該行申請掛失，補辦新卡，卡號為：35×××08，該卡逾期前最后一筆還款時間是2014年6月26日，還款人民幣25340.20元。2014年7月20日開始逾期，截止2015年2月4日累計逾期199天，透支本金人民幣133733.66元。到期后，經發卡銀行多次催收其仍未還款。案發后，被告人趙某已退還全部欠款并得到被害單位的諒解。
2015年2月5日，被告人趙某因行跡可疑被盤查，在公安機關尚未掌握其犯罪事實的情況下，主動交代其惡意透支信用卡的事實。
上述事實，被告人趙某在開庭審理過程中亦無異議，且有被告人趙某的庭前供述、被害單位代表高巍的陳述、被告人趙某的信用卡辦理手續、交易明細、證明材料（太原市公安局迎澤分局廟前派出所、光大銀行太原分行陽光卡中心出具的情況說明）、催款說明及催收記錄、還款保證書、外訪單、信用卡欠款催收函、還款說明及回單、賬戶結清說明、催收光盤、戶籍信息、被告人趙某的行政處罰決定書、投案自首情況說明、諒解書、違法犯罪嫌疑人基本情況調查表等證據證實，證據間能夠相互印證，足以認定。
本院認為，被告人趙某以非法占有為目的，申領信用卡后，超過規定期限透支，并且經發卡銀行兩次以上催收后，三個月內仍不歸還，數額巨大，危害國家金融管理秩序，其行為已構成信用卡詐騙罪。公訴機關指控成立。被告人趙某在案發后主動投案，當庭自愿認罪，如實供述自己的罪行，可從輕處罰。辯護人的該項意見成立，本院予以采納。辯護人的其余辯護意見，本院酌情予以考慮。案發后，被告人已償還全部透支款息并取得被害單位的諒解，可酌情從輕處罰。根據被告人趙某的犯罪事實、性質和情節以及對社會的危害程度，結合社區評估意見，被告人趙某對居住的社區無重大不良影響，沒有再犯罪的危險，可依法宣告緩刑。依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（四）項、第二款、第五十二條、第六十七條第二款、第七十二條第一款、第三款、第六十一條，最高人民法院、最高人民檢察院《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第六條之規定，判決如下：
被告人趙某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑三年，緩刑四年。并處罰金人民幣四萬元。（罰金已繳納）
（緩刑考驗期限從判決確定之日起計算）
如不服本判決，可在接到本判決書的第二日起十日內，通過本院或直接向太原市中級人民法院提起上訴，書面上訴的，應提交上訴狀正本一份，副本二份。
審 判 長 王效民
人民陪審員 聶志杰
人民陪審員 仇風光
二〇一五年七月二十八日
書 記 員 陳 藝
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