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（2015）菏牡刑初字第390號
公訴機關山東省菏澤市牡丹區人民檢察院。
被告人高某甲，農民。因涉嫌犯偽造公司印章罪于2014年12月10日被濟南市公安局歷下區分局東關大街派出所民警抓獲，同月12日被拘留，同月20日因涉嫌犯信用卡詐騙罪被逮捕。現羈押于菏澤市看守所。
菏澤市牡丹區人民檢察院以菏牡檢公刑訴（2015）330號起訴書指控被告人高某甲犯信用卡詐騙罪，于2015年6月29日向本院提起公訴。本院依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。菏澤市牡丹區人民檢察院指派檢察員吳碧若出庭支持公訴，被告人高某甲到庭參加訴訟。現已審理終結。
公訴機關指控：2012年8月30日，被告人高某甲向中國銀行菏澤分行市中支行提供虛假的收入證明，申領“長城環球通信用卡”一張，卡號為52×××29。高某甲于2014年1月7日惡意透支人民幣6萬余元并套現。至案發時，共欠銀行本金人民幣63866.83元。2014年6月份后，高某甲改變聯系方式，經發卡銀行多次催收后，超過三個月仍不歸還。案發后，高某甲家屬已將全部本息歸還銀行。
公訴機關對指控事實，提交了被告人高某甲的供述和辯解；證人李某等人證言；高某甲信用卡資料復印件及其他證據材料等。公訴機關認為，被告人高某甲的行為已構成信用卡詐騙罪，要求依據《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款（四）項、第二款之規定處罰。
被告人高某甲對指控事實予以供認，無辯解意見。
經審理查明：2012年8月30日，被告人高某甲向中國銀行菏澤分行市中支行提供虛假的收入證明，申請領取了一張卡號為52×××29的“長城環球通系列信用卡”。被告人高某甲用該卡于2014年1月7日惡意透支人民幣6萬余元并套現。發卡銀行多次催收，被告人高某甲改變了聯系方式，至2014年10月21日案發時，共欠銀行本金人民幣63866.83元沒歸還。2014年12月10日20時10分，濟南市公安局歷下區分局東關大街派出所根據線索，在山東省濟南市歷下區農莊路將高某甲抓獲。案發后，被告人高某甲家屬將欠款全部還清。
上述事實，有公訴機關提交、并經法庭質證認證的下列證據予以證實：一、證人證言
（一）證人高某乙證言證實，其已替高某甲將所欠中國銀行的本金及利息全部償還完畢。
（二）證人高某丙證言證實，本單位地址是中華東路199號，在曹州路府東街對面有本單位一個車間。本單位的公章由辦公室保管，全稱以前是山東電力集團公司菏澤供電公司，2013年6月改為國網山東省電力公司菏澤供電公司，本單位沒有高某甲這個人。中國銀行提供高某甲收入證明上的印章是假的，填寫的單位電話也不是本單位的。
（三）證人李某證言證實，2012年8月30日，高某甲向中國銀行市中支行申請辦理“長城環球通系列信用卡”。本行核對其身份和單位經濟收入證明無誤后，為他辦理了初始信用額度為人民幣伍千元，卡號為：52×××29的透支卡壹張。持卡人高某甲拿到卡后，一直持卡消費，先在信用卡上存款后，向銀行客服申請提升了臨時額度，并于2014年1月7日在“文君”酒店刷卡消費517000元，當天還款450000元，欠款6萬余元。2014年2月至6月間，高某甲就沒按合同要求按時還款。2014年6月份之后，高某甲再沒還過款。截止2014年10月21號，已逾期120余天。目前，該客戶拖欠本金63866.83元，滯納金23065.86元，利息9469.31元，欠款總計人民幣96402元。其行專門人員于2014年3月19日起至今，對其進行了38次電話催收，3次信函催收，2次上門催收，均未找到高某甲，現高某甲無任何還款意向。高某甲提供的身份證號碼為××，居住地址是菏澤市東城魏海社區405號，工作單位是山東電力集團菏澤供電公司。2014年12月8日，高某甲還款50元；12月19日還款75000元，把本金還清了，截止到2015年3月24日，還欠銀行利息加滯納金共計24096.31元。現不要求追究他的責任了。
二、書證
（一）公安機關出具的：高某甲提供收入證明上單位印章為假印章的文件檢驗鑒定書。
（二）中國銀行菏澤分行銀行卡中心報案材料。
（三）高某甲使用偽造的其住址、職業信息、收入證明申請信用卡時的申請材料。
（四）中國銀行52×××29信用卡的交易記錄。
（五）中國銀行菏澤分行多次向高某甲催款的催款記錄。
（六）中國銀行菏澤分行出具的：高某甲所欠中國銀行的本金及利息已還清的證明。
（七）公安機關出具的：高某甲抓獲經過、戶籍信息、高某甲無違法犯罪前科的證明。
三、被告人供述與辯解
被告人高某甲供述證實，2012年夏天，在報紙上看到一則代辦信用卡的廣告，因當時缺錢，就按報紙上的電話，給對方打電話稱想辦信用卡。對方告訴其每1萬元的信用額度收500元，并約定在菏澤市長途汽車站附近見面。七八天后，按約定在汽車站見了面，對方把其帶到長途汽車站西側的中國銀行，把開好的收入證明交給其，讓其自己到銀行填寫申請信用卡的表格。其填寫完表格后，將表格和身份證復印件交給了銀行。約過了二十多天，給其辦卡的人打電話，說信用卡辦好了。在長途汽車站附近見面后，對方將一張中國銀行信用卡和其的身份證交給其，其給對方500元現金。對方告訴其信用卡在銀行激活后就可以使用了，額度是5000元。之后，其就開始用這張信用卡進行消費套現。2014年初，其在濟南干飯店急用錢，從報紙上看到信用卡提額的廣告，其打了報紙上留的電話，對方讓其把中國銀行的信用卡交給他，他怎么操作的不知道，好像刷了6萬元左右，扣掉給對方的手續費后，給了其4萬元左右。辦這張信用透支卡時，其只提供了身份證原件，其余的手續都是那辦卡的人給弄的。發卡銀行規定最長還款期限好像是一個多月必須還，申請信用卡時，預留的通信地址是菏澤東城魏海社區405號，是給其辦卡的這個人讓填寫的地址，還提供了一份好像是菏澤電業局的收入證明，是那個辦卡的人弄的，其沒工作單位，收入證明上的印章也是那個辦卡的人弄的。沒換手機號前，銀行定期向其手機上發還款短信，其還多次收到催告還款電話。其沒錢，無還款能力，想著有錢后，直接還上就行了。
上述證據經查證，均由公安機關依法提取，且形式、來源合法有效，內容真實，能形成完整的證據鏈條。故法庭對其證明效力和證明內容予以確認。
本院認為，被告人高某甲違犯國家金融管理制度，以非法占有目的，超過規定期限，經發卡銀行多次催收后仍不歸還，其行為已構成信用卡詐騙罪。公訴機關指控罪名成立，本院予以支持。被告人高某甲歸案后，認罪態度較好，確有悔改表現，且案發后，被告人高某甲家屬積極將銀行欠款還清，依法可從輕處罰。依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款（四）項、第二款、第六十七條第三款之規定，判決如下：
被告人高某甲犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑二年，并處罰金人民幣三萬元。
（刑期從判決執行之日起計算。判決執行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2014年12月10日起至2016年12月9日止。罰金待判決書生效后十日內繳納。）
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內，通過本院或者直接向山東省菏澤市中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應當提交上訴狀正本一份，副本兩份。
審　判　長　　陳東生
審　判　員　　劉秀娟
人民陪審員　　王　煒
二〇一五年八月十一日
書　記　員　　張艷艷