《銀行與金融機(jī)構(gòu)法》書評(píng) —— 查看此書介紹

陳煒恒 2006-11-10 12:33:13

正如作者威廉姆·A·拉維特教授與約瑟夫·麥瑞克·瓊斯教授在前言中所指出的那樣，《銀行與金融機(jī)構(gòu)法》（Banking and Financial Institution Law）是一部把美國(guó)銀行和金融中介機(jī)構(gòu)作為一個(gè)整體，歸納了歷史上的發(fā)展變化及可能的前景并給予充分解釋的金融法律著作，因此非常適合律師、法學(xué)院學(xué)生、銀行業(yè)人士以及希望了解美國(guó)銀行業(yè)和金融機(jī)構(gòu)法律和政策的商業(yè)人士使用。
這部書的一大特點(diǎn)就是以時(shí)間順序?yàn)檎撌鼍�索，相當(dāng)完整、系統(tǒng)地向讀者說(shuō)明了美國(guó)金融法規(guī)體系的形成背景、發(fā)展沿革、運(yùn)作特點(diǎn)及實(shí)施效果，非常適合想從整體上把握、了解美國(guó)金融法的讀者。
書的第一章對(duì)美國(guó)銀行與金融機(jī)構(gòu)法的演進(jìn)發(fā)展作了一個(gè)簡(jiǎn)明扼要的交代，使讀者可以大體上把握美國(guó)金融法規(guī)的幾個(gè)重要發(fā)展階段，例如自由銀行業(yè)時(shí)期、雙重銀行制度時(shí)期、羅斯福新政時(shí)期及戰(zhàn)后時(shí)期。這也是后面幾章分別就美國(guó)有關(guān)中央銀行、商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)以及證券市場(chǎng)、保險(xiǎn)公司和養(yǎng)老基金等非銀行金融機(jī)構(gòu)的法規(guī)政策進(jìn)行介紹、評(píng)論時(shí)所遵循的主線。
今人感興趣的是作者在第二章――貨幣與銀行業(yè)中花費(fèi)了不少篇幅對(duì)第二次世界大戰(zhàn)以來(lái)美國(guó)歷任總統(tǒng)（從杜魯門到布什）的貨幣政策和經(jīng)濟(jì)政策進(jìn)行了評(píng)述，兩位教授力圖通過(guò)這種方式強(qiáng)調(diào)：雖然貨幣政策和聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)的決定是相互獨(dú)立地作出的，但不能與宏觀經(jīng)濟(jì)政策走向分開(kāi)理解，因?yàn)槁?lián)邦儲(chǔ)備總是在一個(gè)有總統(tǒng)、國(guó)會(huì)以及大選影響下的政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境下運(yùn)作的。回到銀行業(yè)和金融機(jī)構(gòu)法上來(lái)，就是這樣一個(gè)有趣而又令人困惑的問(wèn)題：金融法律和監(jiān)管機(jī)構(gòu)究竟應(yīng)該在何種程度上約束聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)和貨幣當(dāng)局的政策選擇？這種“度”的把握確實(shí)是十分微妙而又難于闡明的。
不管是對(duì)歷史背景的描述，還是對(duì)政策背景的評(píng)析，作者的意圖是很明確的：不僅要就“法”論“法”，對(duì)美國(guó)銀行業(yè)和金融機(jī)構(gòu)法律法規(guī)進(jìn)行介紹說(shuō)明；更要就“事”論“法”，把干巴巴的法規(guī)本身放到活生生的實(shí)際社會(huì)環(huán)境中去解釋考察，讓人思考為什么會(huì)有這些法規(guī)的產(chǎn)生？為什么這些法規(guī)會(huì)有這樣的規(guī)定？對(duì)這些問(wèn)題的解答，較之羅列繁瑣具體的法律規(guī)定，徒讓人驚嘆美國(guó)金融法律的細(xì)密復(fù)雜，無(wú)疑有更大的價(jià)值。一國(guó)金融法規(guī)的制定與執(zhí)行，同樣要受到該國(guó)政治經(jīng)濟(jì)制度、歷史文化背景、人文地理等諸多因素的影響。“他山之石”，亦不可盲目“攻玉”，立足國(guó)情還是金融法制建設(shè)的一個(gè)基本前提。
兩位作者在書的最后一章對(duì)當(dāng)時(shí)美國(guó)仍在爭(zhēng)論中的若干重要問(wèn)題以及未來(lái)幾年銀行業(yè)和金融管制的前景作出了預(yù)測(cè)。由于這部書著于1992年，現(xiàn)在我們回過(guò)頭去可以發(fā)現(xiàn)作者的一些論述已經(jīng)得到了驗(yàn)證。
在各國(guó)金融政策的協(xié)調(diào)方面，作者指出：當(dāng)今世界存在著一個(gè)包括全球大部分地區(qū)在內(nèi)的巨大的資本流動(dòng)市場(chǎng)。各國(guó)的經(jīng)濟(jì)政策比以往更加具有相互依賴性。因此，那些較為重要的發(fā)達(dá)國(guó)家的金融政策應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)統(tǒng)一起來(lái)，以實(shí)現(xiàn)健康的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、低通貨膨脹和最少數(shù)量的金融崩潰事件。而現(xiàn)實(shí)恰恰與作者的預(yù)言相符，在經(jīng)歷了自去年亞洲金融風(fēng)暴以后愈演愈烈的全球金融震蕩后，最近美國(guó)、英國(guó)、日本等發(fā)達(dá)國(guó)家的領(lǐng)導(dǎo)人紛紛發(fā)表講話呼吁主要工業(yè)國(guó)聯(lián)合行動(dòng)起來(lái)以防止金融危機(jī)的擴(kuò)散，促進(jìn)世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。日前，來(lái)自七國(guó)集團(tuán)的財(cái)政部及中央銀行高級(jí)官員在倫敦發(fā)表聯(lián)合聲明，表示將密切合作確保經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。聲明指出，七國(guó)代表就“金融市場(chǎng)所受異常壓力和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)前景日益惡化”的形勢(shì)進(jìn)行了緊急磋商；認(rèn)為要促使本國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)和金融穩(wěn)定，需要強(qiáng)調(diào)密切合作的重要性。
在金融市場(chǎng)的重組方面，作者意識(shí)到自里根政府以來(lái)對(duì)兼并和經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張所持的自由、寬松態(tài)度，將鼓勵(lì)金融領(lǐng)域內(nèi)的收購(gòu)兼并活動(dòng)。他們預(yù)言，如果對(duì)這種兼并的趨勢(shì)不加限制，若干年內(nèi)美國(guó)金融市場(chǎng)就可能出現(xiàn)全國(guó)性的金融集團(tuán)化趨勢(shì)，原本分散的金融機(jī)構(gòu)將向大規(guī)模的、全國(guó)性的金融集團(tuán)寡頭發(fā)展。從近年來(lái)全球的兼并重組潮流來(lái)看，不僅美國(guó)存在這種金融集團(tuán)化趨勢(shì)，其他發(fā)達(dá)國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)同樣經(jīng)歷著通過(guò)并購(gòu)重組實(shí)現(xiàn)更大發(fā)展的過(guò)程。
值得一提的還有，這部書中附有大量珍貴的圖表和歷史統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，這對(duì)于讀者是非常便利和有益的。另外，由于中國(guó)社會(huì)科學(xué)出版社已經(jīng)將此書收入美國(guó)法學(xué)精選叢書中翻譯出版，這無(wú)疑有助于我國(guó)讀者對(duì)于美國(guó)金融法的了解。




編者注：本文轉(zhuǎn)引自北大法律信息網(wǎng)。

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