網絡時代的金融法力作《網絡金融法》書評 ——

范云鵬,毛新凱 2003-12-30 9:55:21

齊愛民和陳文成兩位博士合著的《網絡金融法》一書作為孟勤國教授和屈茂輝教授共同主編的網絡法叢書中的一部專著，于2002年2月由湖南大學出版社出版發行。國際互聯網的出現深刻地改變了人類的生產和生活方式，既帶來了巨大的便利和福音又引發了諸多方面錯綜復雜的矛盾與糾紛。這個領域的特殊性要求我們用高度完備且富有時代特色和創新精神的法律規范對其進行調整和規制。特別是在經歷東南亞等地的金融危機后，人們更加意識到面對網絡給金融業帶來的革命，我們必須加快對網絡金融這一新興領域的研究分析，迅速彌補目前網絡法制建設中的諸多空白，并提高相應的立法、執法和司法水平。正是在這樣的時代背景下，《網絡金融法》作為國內首部專門研究網絡金融法律問題的著作呈現在各位讀者眼前。通觀全書體系嚴謹，分析深入，不愧為網絡時代中一部頗具特色的金融法力作。
一、結構完整，論述嚴謹
　　一部成功的法學著作必須做到邏輯嚴密，結構完整，而作為研究專門問題的論著還應完整地探討所研究課題的各方面內容，以向讀者全面地介紹其體系中的重點難點問題。《網絡金融法》一書從網絡金融含義的界定入手，具體分析了網絡與金融相結合帶來的后果及其在電子商務中的重要地位和作用，并闡釋了網絡金融的重要意義和其中的法律問題，從而為全書形成了良好的理論鋪墊并提供基本的背景信息和探討語境。然后，作者從法律人的角度按照法學基本理論構建了網絡金融法的基本體系，對其中的法律要素作了分析和說明，進一步明確了網絡金融領域涉及的法律問題和本書將探究的范圍。在結束基礎理論部分后，作者根據金融的主要內容，即電子貨幣、網絡銀行、電子支付、網絡證券和網絡保險對該書的主體部分進行了劃分，分別對其進行基本介紹并研究其法律制度。最后，作者就網絡金融交易的法律適用問題進行了深入剖析。這樣的體系雖不是滴水不漏，但總體上已從法學研究的角度對其中的根本和核心問題進行了合理的安排，能夠展現發展中的網絡金融法的基本構成，將有助于學者和讀者對這個領域的全面了解。
　　網絡金融法作為法學領域中的新興學科尚處在初步確立的發展階段，因而其基礎理論體系還很不健全；由于其技術性和時效性特別強，其中相當多的內容來自現實生活中的具體操作和運用，該法律部門中的許多問題都是跨學科和不統一的。作為拓荒者，作者以扎實的法學功底和其他相關學科中的廣博知識準確細致地論述了網絡金融法中的基本問題，為日后的進一步交流與探討提供了有利的平臺。例如在談到電子商務的概念時，作者以較寬的視野分析比較了目前各領域中認同度較高的六種定義，最后以重點詮釋的方法對其內涵進行了闡發，以使讀者加深對這一有眾多分歧概念的認識。同樣，在對待“網絡銀行”這個存在許多不確定因素的概念時，作者主張從三個層次進行理解，區分了各層次的范圍和特點，并將該書的概念界定在分支型網絡銀行和純粹的虛擬網絡銀行的范圍之內。作者還充分考慮到網絡金融法的綜合性，在提出其基本原則時既談到中立性原則，從而在實質上將民商法的基本原則融入其中，又提及了安全性原則、制度創新與制度協調原則和待業自律與政府監管原則，彰顯了網絡金融的監督管理。
二、重點分析，關注熱點
　　作為一個高速發展的法律領域，網絡金融法中的問題十分龐雜，而且隨著計算機網絡技術日新月益的發展，各種問題層出不窮。該書作為構建網絡金融法體系的著作不可能全面分析到每一個具體問題，況且這種面面俱到的作法也是不利于學術問題的深刻探討。因此，作者基于現階段的實踐和金融法理論，就一些最重要的問題作了詳細研究，力圖滿足目前的社會需要，同時也為將來類似問題的分析解決提供參照。比如，作者在介紹了網絡證券的基本法律制度之后，又專門辟出一章分析網上招股的法律問題。眾所周知，網絡證券的核心是網上證券交易，它是未來證券交易的主要方式。作者對此的介紹與探討既結合中國證監會的相關規定分析現行的法律制度，又運用了民法中關于代理、民事責任、歸責原則等理論對今后值得完善之處提出了看法，特別是明確了網絡招股中各方的法律責任。
　　網絡金融的發展速度是十分迅猛的，因此網絡金融法的更新速度也必將高于其他法律部門。盡管法律專著是一定時期內作者基于現實分析思考和總結的成果，但也應立足該領域發展的基本趨勢與特點作出預測和前瞻性探討。縱觀全書，一個突出的特點是作者在介紹了基本的網絡金融形式和法律制度后均就其中的熱點問題或正在發展的最新問題進行了分析。盡管其中很多還是探詢或研究性質，且并沒有給出一個系統性或一般性的結論，但這些無疑是作者在熱點問題上的有益探索，既可看作思想火花的迸發，也可視為書中基礎理論的實際運用和發揮。例如針對在我國起步較晚但前景十分看好的網絡保險，作者以敏銳的眼光把握了網絡保險中消費者隱私權法律保護問題、網絡保險廣告法律問題、網絡保險品牌的法律保護和網絡保險監管法律問題。雖然由于我國目前網絡保險事業尚不發達，未曾大量出現這些方面的具體案例，但作為負責任的學者，作者通過比較外國法和國際通行作法為這些新命題在我國的解決提出了頗有價值的方案。我們相信，這些可貴的研究成果將有助于中國網絡金融事業的健康發展，最大限度地削減新的技術可能對社會利益造成的威脅。
三、注重理論，兼顧實務
　　《網絡金融法》一書以求索于法律學術前沿為宗旨努力研究這一領域中的基本問題和方法，從學理上向廣大讀者深入地介紹其中的原理和制度。而且，作為目前國內該領域的首部專著，該書更是擔當起了構建該法律部門基本理論的重大任務。正是這樣宗旨和使命使作者投入大量筆墨闡明網絡金融法的概念、地位、淵源、特征、基本原則和體系等基礎問題，并在每一部分中完整地論述了基本法律制度和特色制度，從而搭建了比較完整的理論體系。這項工作是開創性的，其艱難也是可想而知的。可以說，正是這些理論上的研究為日后的該學科發展提供了基礎和進步的可能，也點明了具體制度中的規律和本質，使網絡金融法真正被人們所認識和掌握。也基于此，該書不同于一些僅僅羅列網絡金融零散制度和提供問題解答的快餐型書籍，而以其吸收傳統金融法理論和借鑒最新法學理論發展的特色在眾多類似書籍中脫穎而出。
　　與此同時，我們也應該看到，網絡金融法面對的問題也是十分具體和現實的，而且從某種角度說，正是實踐中的種種問題催生了這個新興的法律部門。作為學者，作者沒有忽略它們的重要作用，而是在論述基本理論的基礎上細致分析了其實質和解決措施。也許這樣的論述方法給出的答案不是最直接的，但的確是令人信服或至少是富有一定科學性的。應當著重提到的是，作者在書中用一章的篇幅研究了網絡金融交易的法律適用，可謂是抓住了網絡金融法的實務問題的癥結。其中的分析既是具有可操作性的，也進一步推進了相關學科的研究。
　　當然，作為一部新興法律部門的開創性著作，該書也無法作到盡善盡美。例如，該書對網絡條件下金融混業、分業關系等法律問題就沒有涉及。但我們相信，隨著金融網絡化的發展，本書作者及廣大讀者都會對網絡金融法有更深刻的認識。總之，瑕不掩瑜，這部《網絡金融法》將給廣大讀者帶來不小的收獲，也將在一定程度上推進我國網絡金融法制建設及對整個網絡法制的研究。

========================================= 本欄書評僅代表撰寫者個人觀點========================================