縱橫比較 資料翔實(shí) 理論與實(shí)踐緊密結(jié)合李金澤教授新著《跨國(guó)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入法律制度》書評(píng) ——

法律出版社法律應(yīng)用出版分社 楊揚(yáng) 2004-2-11 16:39:42

縱橫比較 資料翔實(shí) 理論與實(shí)踐緊密結(jié)合
——評(píng)李金澤教授新著《跨國(guó)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入法律制度》
劉澤華

跨國(guó)銀行監(jiān)管問(wèn)題已經(jīng)成為各國(guó)政府以及諸多國(guó)際組織所關(guān)注的重要問(wèn)題。在跨國(guó)銀行監(jiān)管的系列話題中，市場(chǎng)準(zhǔn)入問(wèn)題則是最為引人注目的焦點(diǎn)問(wèn)題之一。
以中國(guó)金融法和國(guó)際金融法為主要研究領(lǐng)域、在國(guó)內(nèi)金融法學(xué)界已經(jīng)有一定影響的青年法學(xué)家李金澤教授，以其實(shí)務(wù)與理論緊密結(jié)合的視角，從比較法、制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度對(duì)當(dāng)代跨國(guó)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入法律制度問(wèn)題作了系統(tǒng)的研究。其研究成果《跨國(guó)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入法律制度》已經(jīng)由國(guó)內(nèi)知名的出版社——法律出版社于2003年12月出版。該研究在理論上填補(bǔ)了我國(guó)金融法學(xué)界的一個(gè)空白，在實(shí)踐上則為我國(guó)跨國(guó)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度的完善提供了諸多有啟發(fā)而富有指導(dǎo)性的立法建議。
李金澤教授一方面站在商業(yè)銀行法律實(shí)務(wù)的第一線，直接感受和體驗(yàn)著中國(guó)和國(guó)際金融市場(chǎng)中有關(guān)跨國(guó)銀行準(zhǔn)入的種種法律問(wèn)題及其新的發(fā)展態(tài)勢(shì)，也深刻地體會(huì)了中國(guó)金融法律制度中有關(guān)跨國(guó)銀行準(zhǔn)入立法方面的缺陷所帶來(lái)的問(wèn)題。另一方面，他又站在金融法學(xué)者的立場(chǎng)上深刻反思我國(guó)跨國(guó)銀行準(zhǔn)入法制度的諸多深層次的問(wèn)題。近幾年來(lái)，他在《金融時(shí)報(bào)》、《國(guó)際金融研究》、《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》等國(guó)內(nèi)頗有影響的刊物上發(fā)表了一系列有關(guān)我國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)以及銀行境外機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入法制的論文。
在《跨國(guó)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入法律制度》中，李金澤教授結(jié)合當(dāng)代國(guó)際社會(huì)銀行法制中有關(guān)跨國(guó)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入、本地銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度的最新發(fā)展動(dòng)態(tài)，總結(jié)和評(píng)論了跨國(guó)銀行準(zhǔn)入法律制度中機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、人員準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入等等在各國(guó)立法以及國(guó)際組織有關(guān)文件中的表現(xiàn)。該書以各國(guó)銀行法及監(jiān)管規(guī)章、世界貿(mào)易組織有關(guān)市場(chǎng)準(zhǔn)入的規(guī)則和制度、巴塞爾委員會(huì)的有關(guān)文件為基礎(chǔ)，對(duì)跨國(guó)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的基本問(wèn)題，進(jìn)行系統(tǒng)研究，并在此基礎(chǔ)上就我國(guó)外資銀行、銀行境外機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入相關(guān)準(zhǔn)入法制存在的問(wèn)題和對(duì)策做一探討。作者在研究方法上，運(yùn)用了比較法、法哲學(xué)和制度經(jīng)濟(jì)學(xué)等分析方法，并對(duì)立法個(gè)案進(jìn)行實(shí)證分析和評(píng)論，以探求跨國(guó)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度研究的深層邏輯。
《跨國(guó)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入法律制度》共分五章，約27萬(wàn)字。第一章研究銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的意義及各國(guó)銀行準(zhǔn)入法制的概況。該章在分析銀行業(yè)特殊性基礎(chǔ)上，探討了銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的必要性以及準(zhǔn)入監(jiān)管的基本目標(biāo)；評(píng)介美、英、法等國(guó)銀行法有關(guān)市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)則的安排，并就我國(guó)銀行準(zhǔn)入法制的整體情況作了反思。第二章探討跨國(guó)銀行準(zhǔn)入監(jiān)管的必要性和基本問(wèn)題。本章結(jié)合國(guó)際金融市場(chǎng)一體化、金融服務(wù)自由化的基本趨勢(shì)，分析了母國(guó)和東道國(guó)監(jiān)管的必然性；并研究了金融監(jiān)管國(guó)際化、金融服務(wù)自由化對(duì)跨國(guó)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入發(fā)展的影響。第三章研究東道國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管的必要性、各國(guó)法制安排體例以及監(jiān)管外資銀行具體規(guī)則。該章分析了三種外資銀行立法體例的特點(diǎn)；重點(diǎn)研究了外資銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立與業(yè)務(wù)許可制度、外資銀行的機(jī)構(gòu)設(shè)置、股份和投資、業(yè)務(wù)范圍、地域的限制問(wèn)題。為了深刻理解外國(guó)銀行分行和代表處準(zhǔn)入制度，本章還對(duì)加拿大外國(guó)銀行分行、澳大利亞代表處準(zhǔn)入制度等作了個(gè)案研究。在前述研究基礎(chǔ)上，本章系統(tǒng)分析了我國(guó)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度存在的問(wèn)題，并結(jié)合國(guó)情及國(guó)際經(jīng)驗(yàn)提出了完善的對(duì)策。第四章研究母國(guó)對(duì)跨國(guó)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管。本章分析了母國(guó)監(jiān)管境外準(zhǔn)入問(wèn)題的必要性、各國(guó)監(jiān)管立法的體例安排，重點(diǎn)探討了境外分行和代表處設(shè)立、設(shè)立或者收購(gòu)境外子銀行機(jī)構(gòu)、境外機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍、本地銀行在境外直接提供服務(wù)等的監(jiān)管規(guī)則。美國(guó)銀行境外機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入法制比較健全，文章對(duì)此作了評(píng)介。最后，在借鑒各國(guó)監(jiān)管法制經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，探討了我國(guó)銀行境外準(zhǔn)入監(jiān)管法制存在的問(wèn)題與對(duì)策。第五章研究跨國(guó)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的國(guó)際合作問(wèn)題。跨國(guó)銀行的有效監(jiān)管呼喚各國(guó)監(jiān)管的協(xié)調(diào)與合作。世界貿(mào)易組織在跨國(guó)銀行準(zhǔn)入監(jiān)管合作上取得的成績(jī)最為矚目。巴塞爾委員會(huì)早在20世紀(jì)70年代開始關(guān)注跨國(guó)銀行準(zhǔn)入監(jiān)管問(wèn)題，并在其一系列文件中考慮了監(jiān)管合作的具體安排，這對(duì)各國(guó)銀行法制有關(guān)跨國(guó)準(zhǔn)入監(jiān)管規(guī)則的發(fā)展產(chǎn)生了重大影響。文章還對(duì)兩個(gè)相對(duì)成功的地區(qū)性國(guó)際組織——?dú)W盟、北美自由貿(mào)易協(xié)定在跨國(guó)銀行準(zhǔn)入監(jiān)管合作方面取得的成果做了評(píng)介。實(shí)際上，我國(guó)銀行法制也接受了世界貿(mào)易組織、巴塞爾協(xié)議有關(guān)準(zhǔn)入監(jiān)管合作制度的影響，但是也仍然存在諸多的不足。
綜觀《跨國(guó)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入法律制度》的選題、結(jié)構(gòu)、研究方法、資料占有和運(yùn)用的情況，該書有如下幾個(gè)特點(diǎn)：第一，選題精當(dāng)，理論與實(shí)踐結(jié)合，國(guó)外與國(guó)內(nèi)并重。作者在我國(guó)加入世貿(mào)組織的背景下，完成該課題，對(duì)我國(guó)適應(yīng)世貿(mào)組織法律制度，尤其是我國(guó)入世承諾的要求改革現(xiàn)有金融法律制度，有著極為重大的理論和現(xiàn)實(shí)意義。該書不僅僅分析了各國(guó)銀行準(zhǔn)入法制的發(fā)展情況，而且有針對(duì)性地評(píng)論了我國(guó)相關(guān)法律制度存在的問(wèn)題與對(duì)策。第二，資料新穎，涉及的立法資料豐富多樣。該書所引用的法律法規(guī)資料，是直接來(lái)自各國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)所介紹的最新法律資料，尤其是對(duì)監(jiān)管法規(guī)和規(guī)章的重視，可以說(shuō)是概述的一個(gè)重要特點(diǎn)。值得注意的是，該書的許多資料都是來(lái)自第一手的立法文件，并且一些比較有特色的小國(guó)的法律規(guī)則也得到了關(guān)注與評(píng)論。第三，以比較研究為基礎(chǔ)，結(jié)合個(gè)案分析與制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的分析防范，深化了研究的理論性和實(shí)踐性。作者從整體的安排上，貫穿了比較研究的基本思想，同時(shí)注意了對(duì)個(gè)別富有特色的立法作了個(gè)案性的深入評(píng)論，有助于點(diǎn)面結(jié)合，概括與分析兼顧。
總之，《跨國(guó)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入法律制度》是一本比較成功的理論與實(shí)踐緊密結(jié)合的專著。當(dāng)然，由于制度的發(fā)展與變革甚為迅速，豐富而復(fù)雜多樣的外國(guó)語(yǔ)言的局限，全球法律資料收集的現(xiàn)實(shí)困難，該書可能還存在對(duì)某些富有典型或者啟發(fā)意義的法律制度未能作深入介紹和研究。我相信作者在今后的研究中將通過(guò)專題論文或者修訂本專著等渠道來(lái)補(bǔ)救這些不足。

========================================= 本欄書評(píng)僅代表撰寫者個(gè)人觀點(diǎn)========================================