社會(huì)上一些人員利用商業(yè)銀行銀行卡進(jìn)行不正當(dāng)“資金傳銷(xiāo)”活動(dòng)。這類(lèi)傳銷(xiāo)活動(dòng)共同做法是利用銀行卡發(fā)展下線(xiàn)會(huì)員，通過(guò)無(wú)卡存款收取下線(xiàn)會(huì)員的資金。其實(shí)質(zhì)是利用銀行賬戶(hù)，以信用卡、儲(chǔ)蓄卡等銀行卡的存款形式，誘導(dǎo)和欺騙 居民存款，取得資金。這類(lèi)活動(dòng)既影響了銀行正常結(jié)算業(yè)務(wù)的開(kāi)展，又利用了銀行的信譽(yù)，使銀行無(wú)形中成為傳銷(xiāo)的媒介，影響了銀行的形象。由于此活動(dòng)具有誘惑力，如果任其蔓延下去，勢(shì)必嚴(yán)重?cái)_亂正常的金融秩序，危害居民資金的安全。鑒于此，通知如下：
一、各商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格按照《關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人存取款業(yè)務(wù)管理的通知》(銀發(fā)[1997]363號(hào))的規(guī)定為儲(chǔ)戶(hù)辦理存款業(yè)務(wù)。
二、各商業(yè)銀行在辦理銀行卡存款業(yè)務(wù)時(shí)，必須要求其提供銀行卡及密碼，不得在儲(chǔ)戶(hù)未提供銀行卡及密碼的情況下，為其辦理存款業(yè)務(wù)。
三、各商業(yè)銀行對(duì)儲(chǔ)戶(hù)在使用銀行卡辦理存取款業(yè)務(wù)時(shí)所出現(xiàn)的異常現(xiàn)象(尤其是類(lèi)似上面提到的情況)應(yīng)提高警惕，盡可能做到不為其利用銀行卡進(jìn)行資金傳銷(xiāo)活動(dòng)提供方便。發(fā)現(xiàn)確屬利用銀行卡進(jìn)行資金傳銷(xiāo)的客戶(hù)，可以拒絕為其辦理存取款業(yè)務(wù)。
四、各商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)咨詢(xún)服務(wù)，向客戶(hù)做好金融知識(shí)宣傳，幫助他們提高金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；對(duì)欲參加活動(dòng)的客戶(hù)進(jìn)行耐心解釋和勸阻，對(duì)于在銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)進(jìn)行宣傳鼓動(dòng)傳銷(xiāo)活動(dòng)的行為要堅(jiān)決予以制止。
五、各商業(yè)銀行應(yīng)將此文件精神盡快傳達(dá)到各分支機(jī)構(gòu)。各分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)類(lèi)似情況要主動(dòng)、迅速向上級(jí)機(jī)構(gòu)及當(dāng)?shù)毓病⒐ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)報(bào)告，并采取積極有效的措施，維護(hù)正常的金融秩序，依法保護(hù)客戶(hù)利益不受損失。
中國(guó)人民銀行關(guān)于嚴(yán)禁利用信用卡、銀行卡、支付卡違規(guī)套取現(xiàn)金的通知
1．1998年4 A1日發(fā)布2．銀發(fā)[l998]136號(hào)中國(guó)人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行；中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、中國(guó)光大銀行、中國(guó)民生銀行、華夏銀行、招商銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展自行、上海浦東發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、郵電部自政儲(chǔ)匯局： 為了進(jìn)一步整頓金融秩序，打擊經(jīng)濟(jì)犯罪，保障國(guó)有資產(chǎn)安全，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《現(xiàn)金管理暫行條例》的有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)就關(guān)于嚴(yán)禁利用信用卡、銀行卡、支付卡等新的結(jié)算工具違規(guī)套取現(xiàn)金的問(wèn)題通自如下： 一、凡在工商行政管理部門(mén)登記注冊(cè)的單位必須在銀行開(kāi)立基本存款賬戶(hù)，單位的信用卡、銀行卡、支付卡在使用過(guò)程中需要存人資金的，必須從其基本存款賬戶(hù)轉(zhuǎn)入，不得交存現(xiàn)金，不得將銷(xiāo)貨款存人。各開(kāi)戶(hù)銀行對(duì)客戶(hù)持有的單位信用卡、銀行卡、支付卡一律不得支付現(xiàn)金。對(duì)于存人單位信用卡、銀行卡、支付卡的轉(zhuǎn)賬支票，必須將收款單位賬戶(hù)戶(hù)名寫(xiě)清楚，不得將其信用卡、銀行卡、支付卡的開(kāi)戶(hù)銀行作為收款人。
二、任何部門(mén)、企業(yè)和單位不得將公款轉(zhuǎn)人個(gè)人信用卡、銀行卡、支付卡賬戶(hù)內(nèi)。除代發(fā)工資和支付小額勞務(wù)報(bào)酬外，各開(kāi)戶(hù)銀行不得辦理開(kāi)戶(hù)單位以轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)入個(gè)人信用卡、銀行卡、支付卡賬戶(hù)內(nèi)的各項(xiàng)存款。對(duì)利用信用卡、銀行卡、支付卡等新的結(jié)算工具公款私存的，各金融機(jī)構(gòu)一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，必須立即轉(zhuǎn)為對(duì)公存款，對(duì)轉(zhuǎn)入的公款一律不得計(jì)付利息，并按照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第七十七條的規(guī)定予以處罰。
三、個(gè)人信用卡、銀行卡、支付卡持卡人提取現(xiàn)金時(shí)，取現(xiàn)金額必須符合發(fā)卡銀行規(guī)定的限額，超過(guò)規(guī)定限額的，必須取得發(fā)卡銀行的授權(quán)。授權(quán)的最高限額不得超過(guò)個(gè)人信用卡、銀行卡、支付卡賬戶(hù)備用金存款金額。開(kāi)戶(hù)銀行一律不得對(duì)個(gè)人信用卡、銀行卡、支付卡透支支付現(xiàn)金。
四、中國(guó)人民銀行各級(jí)分支行要切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)督，對(duì)金融機(jī)構(gòu)支持單位或個(gè)人利用信用卡、銀行卡、支付卡違規(guī)套取現(xiàn)金的行為，要嚴(yán)加處罰，并責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)有關(guān)人員給予紀(jì)律處分。 各商業(yè)銀行總行要迅速將此件轉(zhuǎn)發(fā)所屬分支機(jī)構(gòu)及其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，認(rèn)真部署執(zhí)行。人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行、深圳特區(qū)分行可根據(jù)本通知的規(guī)定，制定具體規(guī)定或?qū)嵤┘?xì)則，并報(bào)總行備案。同時(shí)，要組織商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)，認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)規(guī)定，貫徹落實(shí)此項(xiàng)工作。
中國(guó)人民銀行關(guān)于促進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)公平競(jìng)爭(zhēng)聯(lián)合發(fā)展的緊急通知
1．1999年7月l日發(fā)布2．(1999)217號(hào)中國(guó)人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、其他商業(yè)銀行： 為了促進(jìn)各銀行卡發(fā)卡銀行公平競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)現(xiàn)銀行卡業(yè)務(wù)聯(lián)合發(fā)展，方便持卡人，提高銀行卡的使用效率和行業(yè)效益，現(xiàn)就商業(yè)銀行與非銀行機(jī)構(gòu)發(fā)行聯(lián)名卡或者為合作發(fā)卡提供結(jié)算服務(wù)等有關(guān)問(wèn)題規(guī)定如下：
一、各商業(yè)銀行在同各類(lèi)非銀行機(jī)構(gòu)發(fā)行聯(lián)名卡或者為合作發(fā)卡提供結(jié)算服務(wù)時(shí)，不得以任何形式為聯(lián)名機(jī)構(gòu)或合作機(jī)構(gòu)提供卡片和機(jī)具等相關(guān)投資(為特約單位安裝POS機(jī)除外)；不得違反《銀行卡管理辦法》第二十四條規(guī)定，降低結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
二、商業(yè)銀行在同各類(lèi)非銀行機(jī)構(gòu)聯(lián)名發(fā)卡或者為合作機(jī)構(gòu)發(fā)卡提供結(jié)算服務(wù)時(shí)，安裝的POS機(jī)及讀卡器，不得具有排他性，即必須可同時(shí)使用其他商業(yè)銀行所發(fā)行的銀行卡，并須經(jīng)過(guò)中國(guó)人民銀行或其委托單位組織技術(shù)測(cè)試通過(guò)后，方可開(kāi)辦。
三、各商業(yè)銀行與非銀行機(jī)構(gòu)發(fā)行聯(lián)名卡或者為合作發(fā)卡提供結(jié)算服務(wù)，必須按照《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第十六條規(guī)定，報(bào)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。 以上規(guī)定，自文到之日起執(zhí)行。
摘自：李永祥主編《商業(yè)銀行合規(guī)管理實(shí)用手冊(cè)》
