全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)

（三）非法查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款的；

（四）違反本法規(guī)定對(duì)存款人或者其他客戶(hù)造成損害的其他行為。

第七十四條
商業(yè)銀行有下列情形之一，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下罰款，沒(méi)有違法所得的，處以十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，中國(guó)人民銀行可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）未經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券或者到境外借款的；

（二）未經(jīng)批準(zhǔn)買(mǎi)賣(mài)政府債券或者買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯的；

（三）在境內(nèi)從事信托投資和股票業(yè)務(wù)或者投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)的；

（四）向境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資的；

（五）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件的；

（六）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表的；

（七）拒絕中國(guó)人民銀行稽核、檢查監(jiān)督的；

（八）出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證的。

第七十五條
商業(yè)銀行有本法第七十三條規(guī)定的情形之一或者有下列情形之一，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，并處以違法所得一倍以上三倍以下罰款，沒(méi)有違法所得的，處以五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下罰款：

（一）未按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金的；

（二）未遵守資本充足率、存貸比例、資產(chǎn)流動(dòng)性比例、同一借款人貸款比例和中國(guó)人民銀行有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定的；

（三）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；

（四）未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并的；

（五）同業(yè)拆借超過(guò)規(guī)定的期限或者利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的；

（六）違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的。

第七十六條
商業(yè)銀行有本法第七十三條至第七十五條規(guī)定的情形的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第七十七條
有下列情形之一，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，可以處以違法所得一倍以上三倍以下罰款，沒(méi)有違法所得的，可以處以五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下罰款：

（一）未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱(chēng)中使用撘�行斪謽拥模�

（二）未經(jīng)批準(zhǔn)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行股份總額百分之十以上的；

（三）將單位的資金以個(gè)人名義開(kāi)立帳戶(hù)存儲(chǔ)的。

第七十八條
不按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)送有關(guān)文件、資料或者違反本法第二十四條規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，逾期不改正的，可以處以一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰款。

第七十九條
未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款的，依法追究刑事責(zé)任；并由中國(guó)人民銀行予以取締。

偽造、變?cè)臁⑥D(zhuǎn)讓商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)許可證的，依法追究刑事責(zé)任。

第八十條
借款人采取欺詐手段騙取貸款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第八十一條
商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者違反國(guó)家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)的，依法追究刑事責(zé)任。

有前款行為，發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部或者部分賠償責(zé)任。

第八十二條
商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶(hù)資金，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；未構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分。

第八十三條
商業(yè)銀行工作人員違反本法規(guī)定玩忽職守造成損失的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部或者部分賠償責(zé)任。

第八十四條
商業(yè)銀行工作人員泄露在任職期間知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第八十五條
單位或者個(gè)人強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員或者個(gè)人給予紀(jì)律處分；造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部或者部分賠償責(zé)任。

商業(yè)銀行的工作人員對(duì)單位或者個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保未予拒絕的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分；造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

第八十六條
商業(yè)銀行及其工作人員對(duì)中國(guó)人民銀行的處罰決定不服的，可以依照《中華人民共和國(guó)行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起訴訟。

　

第九章 附則

　

第八十七條
本法施行前，按照國(guó)務(wù)院的規(guī)定經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行不再辦理審批手續(xù)。

第八十八條
外資商業(yè)銀行、中外合資商業(yè)銀行、外國(guó)商業(yè)銀行分行適用本法規(guī)定，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

第八十九條
城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社辦理存款、貸款和結(jié)算等業(yè)務(wù)，適用本法有關(guān)規(guī)定。

第九十條
郵政企業(yè)辦理郵政儲(chǔ)蓄、匯款業(yè)務(wù)，適用本法有關(guān)規(guī)定。

第九十一條 本法自１９９５年７月１日起施行。

　

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