中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳

中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于推進基礎(chǔ)金融服務“村村通”的指導意見

銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕222號



各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵儲銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社：

為深入推進農(nóng)村地區(qū)普惠金融發(fā)展，著力推動基礎(chǔ)金融服務向行政村延伸，打通農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務“最后一公里”，結(jié)合“金融服務進村入社區(qū)工程”，現(xiàn)就做好基礎(chǔ)金融服務“村村通”工作提出如下指導意見：

一、總體目標和基本原則

（一）總體目標

引導和鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)向行政村延伸基礎(chǔ)金融服務，力爭用三至五年時間，總體實現(xiàn)行政村基礎(chǔ)金融服務“村村通”。

（二）基本原則

１．市場導向。堅持市場化原則，合理引導金融機構(gòu)按照商業(yè)自愿原則積極參與。

２．多策并舉。從各地實際出發(fā)，緊密結(jié)合地域差異和服務需求特點，因地制宜采取多樣化服務措施。

３．協(xié)同聯(lián)動。發(fā)揮銀行業(yè)金融機構(gòu)各自比較優(yōu)勢，分工協(xié)作，發(fā)揮整體合力。

４．商業(yè)可持續(xù)。堅持收益覆蓋成本和風險原則，有效管理成本，堅持風險可控，保證行政村基礎(chǔ)金融服務持續(xù)長久發(fā)展。

二、靈活采取多樣化手段延伸村級基礎(chǔ)金融服務

（一）拓展服務渠道。采取鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點延伸服務，在符合條件的行政村建設簡易便民網(wǎng)點和布設電子機具等方式，夯實基礎(chǔ)金融服務“村村通”的渠道基礎(chǔ)，提高服務普惠度。

擴大服務半徑。利用現(xiàn)有的鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點，采取定時定點派工作人員到周邊行政村開展巡回流動服務方式，使鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點服務有效覆蓋周邊行政村。

設立簡易網(wǎng)點。按照“業(yè)務簡易、組織簡化、成本可控”原則，在行政村內(nèi)設立簡易便民服務網(wǎng)點，靈活安排和設定營業(yè)時間。

布設多種電子機具。依托行政村“村兩委”所在地、特約商戶、農(nóng)村社區(qū)超市、供銷社系統(tǒng)經(jīng)營網(wǎng)點以及農(nóng)民合作社等具有安全條件的場所，廣泛布設ATM、POS、EPOS和其他金融自助服務終端等電子機具。

（二）豐富服務功能。大力推進服務精細化，創(chuàng)新服務產(chǎn)品，持續(xù)提高村級基礎(chǔ)金融服務的多樣性和滿足度。

對于目前仍沒有任何形式金融服務的行政村，優(yōu)先解決好存取款和轉(zhuǎn)賬等基礎(chǔ)金融服務問題；對于已經(jīng)解決基礎(chǔ)金融服務問題的，要積極創(chuàng)造條件，不斷豐富服務功能，逐步充實查詢、銀行卡、小額貸款申請受理和基礎(chǔ)信用信息收集等方面的服務；具有潛在服務需求和業(yè)務基礎(chǔ)的，進一步增加代理繳費、保險、理財和證券業(yè)務。

（三）強化技術(shù)運用。充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)，在具備通信條件的行政村，與網(wǎng)絡通信運營商合作，利用固定電話、互聯(lián)網(wǎng)、移動通訊網(wǎng)等，打通人力、網(wǎng)點無法到達的“最后一公里”制約，使申貸、查詢、轉(zhuǎn)賬、匯款、消費、繳費等金融業(yè)務，通過網(wǎng)絡技術(shù)運用，直接服務到戶到人。積極引導村民推廣使用銀行卡。

（四）加強社區(qū)融合。根據(jù)行政村金融服務需求，銀行業(yè)金融機構(gòu)要主動送服務、送資金、送產(chǎn)品、送知識進村屯入社區(qū)，定期走訪，提供政策咨詢，從減少客戶排隊、周到熱情服務、主動登門辦理等細微處著手，為村民提供更好的服務體驗，構(gòu)建緊密互動、互惠共榮的新型金融服務和消費關(guān)系，積極參加社區(qū)活動，打造社區(qū)生活共同體。暢通信息溝通渠道，采取有效的服務信息公開公示措施，最大程度地將服務功能、內(nèi)容、價格等送達村民，同時建立服務質(zhì)量信息反饋機制，及時跟蹤了解村民意見建議。

三、加強村級基礎(chǔ)金融服務環(huán)境建設

（一）持續(xù)推進村級信用文化建設。開展農(nóng)戶信用等級評定，發(fā)揮“村兩委”人緣、地緣優(yōu)勢，吸收農(nóng)戶參加，增強信用評定的透明度和公平性。培育農(nóng)戶信用意識，夯實行政村金融服務信用基礎(chǔ)和服務環(huán)境。廣泛開展“送金融知識下鄉(xiāng)”活動，培育農(nóng)戶金融消費意識，提高金融知識水平。

（二）促進形成合作聯(lián)動外部環(huán)境。密切與各級地方政府及有關(guān)部門的工作聯(lián)系，共同構(gòu)建多方參與、互惠共贏的協(xié)調(diào)推進機制。積極協(xié)調(diào)地方政府，在營業(yè)用房、費用補貼、稅收減免、風險補償、擔保機制、安全保衛(wèi)、打擊逃廢債等方面予以扶持，充分發(fā)揮政策激勵引導作用。積極協(xié)商地方政府探索改進各種補助款項的發(fā)放方式，爭取由具備村級服務能力的機構(gòu)代理，提高現(xiàn)有機構(gòu)網(wǎng)點利用率，方便當?shù)厝罕姟?br>
（三）優(yōu)化整合金融服務資源。指導銀行業(yè)金融機構(gòu)加強業(yè)務合作，整合服務資源，最大程度發(fā)揮好各自在機構(gòu)、網(wǎng)絡、人員等方面的服務優(yōu)勢。靈活調(diào)配鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點人力，適當調(diào)整服務頻率，對人口少、業(yè)務量小的網(wǎng)點可適當拉長服務間隔，采取電話預約方式提供服務；將有限人力資源集中使用于人口多、業(yè)務量大的網(wǎng)點，適當增加服務頻率，延長服務時間。

（四）開辟市場準入綠色通道。對于金融機構(gòu)在行政村設立網(wǎng)點的，要予以優(yōu)先審核，對符合市場準入條件的，要快審快批，限時辦結(jié)。對在行政村延伸金融服務成效顯著的銀行業(yè)金融機構(gòu)，優(yōu)先審核在異地設立分支機構(gòu)和在城區(qū)增設網(wǎng)點申請。科學調(diào)整在行政村設立持牌網(wǎng)點的市場準入要求，適度放寬在行政村開展定時定點或流動金融服務的營業(yè)場所、人員數(shù)量等方面的準入標準。

四、加大工作推進力度

（一）加強組織領(lǐng)導。各級監(jiān)管部門和銀行業(yè)金融機構(gòu)要把推進基礎(chǔ)金融服務“村村通”作為一項持續(xù)性工作，落實分管負責人、職能部門加以推動。要加強工作調(diào)研，摸清行政村金融服務的基本情況，研究制定本地區(qū)、本機構(gòu)推進基礎(chǔ)金融服務“村村通”的具體方案，明確任務，落實責任，分步實施，扎實推進。各銀監(jiān)局要在２０１４年１０月底前將行政村金融服務的基本情況、具體方案報送銀監(jiān)會，之后每半年報告一次工作推進及效果情況。

（二）強化合規(guī)監(jiān)管。落實法人監(jiān)管要求，強化法人機構(gòu)對村級基礎(chǔ)金融服務的管理責任，督促落實各項內(nèi)控要求和安保措施，爭取地方公安部門的指導和支持，確保新設網(wǎng)點人員和營業(yè)安全。指導做好定時定點服務及流動服務的公示公告，防止操作風險和道德風險，排除金融詐騙隱患。

（三）注重總結(jié)推廣。各銀監(jiān)局和銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強信息溝通和輿論宣傳，總結(jié)成功經(jīng)驗，發(fā)揮示范帶動效應，展示銀行業(yè)踐行普惠金融取得的新成效，形成輿論監(jiān)督、社會宣傳和優(yōu)化服務的多方良性互動。




2014年8月11日



（此件發(fā)至銀監(jiān)分局及地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)）