國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì) 中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

國(guó)家發(fā)展改革委 銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于深入開(kāi)展“信易貸”支持中小微企業(yè)融資的通知

發(fā)改財(cái)金〔2019〕1491號(hào)


各省、自治區(qū)、直轄市、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)社會(huì)信用體系建設(shè)牽頭部門、各銀保監(jiān)局，國(guó)家公共信用信息中心，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲(chǔ)銀行，外資銀行：

為認(rèn)真貫徹落實(shí)習(xí)近平總書(shū)記在民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)上的重要講話精神，落實(shí)《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》和《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的若干意見(jiàn)》《關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》等法律、政策文件要求，按照黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于解決中小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題的一系列具體部署，進(jìn)一步加強(qiáng)信用信息共享，充分發(fā)揮信用信息應(yīng)用價(jià)值，加大對(duì)守信主體的融資支持力度，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，現(xiàn)就深入開(kāi)展“信易貸”工作，支持金融機(jī)構(gòu)破解中小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題通知如下。

一、總體要求

深入開(kāi)展“信易貸”工作，是落實(shí)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革要求的重要舉措，有利于破解中小微企業(yè)融資難題，暢通金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)。各地區(qū)各部門及各金融機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識(shí)深入開(kāi)展“信易貸”工作的重要意義，積極探索、主動(dòng)作為，切實(shí)利用信用信息加強(qiáng)對(duì)中小微企業(yè)的金融服務(wù)。國(guó)家公共信用信息中心要積極協(xié)調(diào)有關(guān)部門，加強(qiáng)信用信息整合共享，加快建設(shè)全國(guó)中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺(tái)。各地區(qū)社會(huì)信用體系建設(shè)牽頭部門要認(rèn)真落實(shí)屬地管理職責(zé)，因地制宜采取措施，促進(jìn)本地區(qū)“信易貸”工作成效進(jìn)一步提升。金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)履行服務(wù)中小微企業(yè)第一責(zé)任人的職責(zé)，擴(kuò)大“信易貸”規(guī)模，提高中小微企業(yè)的政策獲得感。

二、重點(diǎn)工作任務(wù)

（一）建立健全信用信息歸集共享查詢機(jī)制。

依托全國(guó)信用信息共享平臺(tái)，整合稅務(wù)、市場(chǎng)監(jiān)管、海關(guān)、司法、水、電、氣費(fèi)以及社保、住房公積金繳納等領(lǐng)域的信用信息，“自上而下”打通部門間的信息孤島，降低銀行信息收集成本。完善信用信息采集標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，健全自動(dòng)采集和實(shí)時(shí)更新機(jī)制，確保信息歸集的準(zhǔn)確性、時(shí)效性和完整性。根據(jù)金融機(jī)構(gòu)需求，持續(xù)擴(kuò)大信用信息歸集范圍。鼓勵(lì)有條件的地方建設(shè)地區(qū)性中小企業(yè)信用服務(wù)平臺(tái)，選擇合適方式對(duì)接全國(guó)中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺(tái)，緩解銀企信息不對(duì)稱問(wèn)題。

明確可依法依規(guī)公開(kāi)信息范圍，全國(guó)信用信息共享平臺(tái)可根據(jù)有關(guān)信息共享協(xié)議將可公開(kāi)信息推送給金融機(jī)構(gòu)使用。全國(guó)信用信息共享平臺(tái)向金融機(jī)構(gòu)提供信息推送、信用報(bào)告查詢等服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依法依規(guī)并按照公益性原則開(kāi)展。研究制定信用報(bào)告格式規(guī)范，建立信用報(bào)告授權(quán)查詢制度。規(guī)范查詢辦理流程，未經(jīng)授權(quán)嚴(yán)禁查詢信用報(bào)告。

（二）建立健全中小微企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系。

依托全國(guó)信用信息共享平臺(tái)，構(gòu)建符合中小微企業(yè)特點(diǎn)的公共信用綜合評(píng)價(jià)體系，將評(píng)價(jià)結(jié)果定期推送給金融機(jī)構(gòu)，提高金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。鼓勵(lì)征信機(jī)構(gòu)、信用服務(wù)機(jī)構(gòu)依法依規(guī)提供針對(duì)中小微企業(yè)的信用產(chǎn)品和服務(wù)。鼓勵(lì)有條件的金融機(jī)構(gòu)使用公共信用信息，依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等完善中小微企業(yè)信貸評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理模型，優(yōu)化信貸審批流程，降低運(yùn)營(yíng)管理成本，提高貸款發(fā)放效率和服務(wù)便利程度。

（三）支持金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新“信易貸”產(chǎn)品和服務(wù)。

鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)接全國(guó)中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺(tái)，創(chuàng)新開(kāi)發(fā)“信易貸”產(chǎn)品和服務(wù)，加大“信易貸”模式的推廣力度。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)以提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力為立足點(diǎn)，減少對(duì)抵質(zhì)押擔(dān)保的過(guò)度依賴，逐步提高中小微企業(yè)貸款中信用貸款的占比。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)信用良好、正常經(jīng)營(yíng)的中小微企業(yè)創(chuàng)新續(xù)貸方式，切實(shí)降低企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)成本。

（四）創(chuàng)新“信易貸”違約風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制。

鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)依托金融科技建立線上可強(qiáng)制執(zhí)行公證機(jī)制，加快債務(wù)糾紛解決速度。依托全國(guó)信用信息共享平臺(tái)對(duì)失信債務(wù)人開(kāi)展聯(lián)合懲戒，嚴(yán)厲打擊惡意逃廢債務(wù)行為，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益。

（五）鼓勵(lì)地方政府出臺(tái)“信易貸”支持政策。

支持有條件的地方設(shè)立由政府部門牽頭，金融機(jī)構(gòu)和其他市場(chǎng)主體共同參與、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的“信易貸”專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)緩釋基金或風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，專項(xiàng)用于彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展“信易貸”過(guò)程中，由于企業(yè)債務(wù)違約等失信行為造成的經(jīng)濟(jì)損失。鼓勵(lì)根據(jù)本地實(shí)際出臺(tái)更加多元化的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。

（六）加強(qiáng)“信易貸”管理考核激勵(lì)。

在逐步豐富完善全國(guó)信用信息共享平臺(tái)信息資源的基礎(chǔ)上，研究制定“信易貸”統(tǒng)計(jì)報(bào)表規(guī)范。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期向金融監(jiān)管部門報(bào)送統(tǒng)計(jì)報(bào)表，金融監(jiān)管部門和社會(huì)信用體系建設(shè)牽頭部門定期共享統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。

建立“信易貸”工作專項(xiàng)評(píng)價(jià)機(jī)制，并從金融機(jī)構(gòu)和地方政府兩個(gè)維度開(kāi)展評(píng)價(jià)。金融機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果納入小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管考核評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，地方政府評(píng)價(jià)結(jié)果納入城市信用狀況監(jiān)測(cè)。加強(qiáng)工作督導(dǎo)和考核，有序推進(jìn)“信易貸”工作落地見(jiàn)效。

三、保障措施

（一）建立“信易貸”工作協(xié)調(diào)機(jī)制。

國(guó)家發(fā)展改革委與銀保監(jiān)會(huì)牽頭建立“信易貸”工作協(xié)調(diào)機(jī)制，建立健全全國(guó)信用信息共享平臺(tái)與金融機(jī)構(gòu)共享共用信用信息的體制機(jī)制，協(xié)調(diào)解決工作推進(jìn)中的重點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題，協(xié)同推進(jìn)“信易貸”工作切實(shí)落地，定期總結(jié)工作成效。

（二）保障數(shù)據(jù)安全。

全國(guó)信用信息共享平臺(tái)、金融機(jī)構(gòu)與數(shù)據(jù)來(lái)源部門簽訂信息保密協(xié)議，規(guī)范信息共享共用范圍和方式，明確信息保密義務(wù)和責(zé)任。加強(qiáng)數(shù)據(jù)共享傳輸技術(shù)保障，提升全國(guó)信用信息共享平臺(tái)和金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)系統(tǒng)的安全防護(hù)能力。

（三）維護(hù)主體權(quán)益。

除依法依規(guī)可向社會(huì)公開(kāi)的數(shù)據(jù)外，數(shù)據(jù)來(lái)源部門提供的涉及商業(yè)秘密和個(gè)人隱私的數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)獲得企業(yè)或個(gè)人授權(quán)后方可查詢、加工、分析和使用。數(shù)據(jù)傳輸和接收單位應(yīng)當(dāng)建立系統(tǒng)日志，完整記錄數(shù)據(jù)訪問(wèn)、操作等信息，避免越權(quán)操作，并建立相關(guān)制度對(duì)違反規(guī)定人員追究法律責(zé)任。

（四）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立覆蓋貸前貸中貸后的一體化風(fēng)險(xiǎn)防控體系，加強(qiáng)監(jiān)測(cè)預(yù)警和提前處置。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司開(kāi)展信用保證保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)合作，完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。

（五）加大宣傳力度。

依托部門政務(wù)服務(wù)大廳、銀行網(wǎng)點(diǎn)、服務(wù)熱線、“信用中國(guó)”網(wǎng)站、部門和單位門戶網(wǎng)站、微博微信等渠道和方式，對(duì)“信易貸”進(jìn)行全方位宣傳，提升企業(yè)和個(gè)人對(duì)“信易貸”的知曉度。加大對(duì)典型案例和突出成效的宣傳，加強(qiáng)示范引領(lǐng)，在全社會(huì)形成守信受益、信用有價(jià)的價(jià)值導(dǎo)向，營(yíng)造良好的信用環(huán)境，不斷擴(kuò)大“信易貸”的社會(huì)影響力。

國(guó)家發(fā)展改革委
銀　保　監(jiān)　會(huì)
2019年9月12日