中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令

2019年第7號



《中國銀保監(jiān)會現(xiàn)場檢查辦法（試行）》已經(jīng)中國銀保監(jiān)會2019年第6次委務(wù)會議通過。現(xiàn)予公布，自2020年1月28日起施行。


主席 郭樹清
2019年12月24日




中國銀保監(jiān)會現(xiàn)場檢查辦法（試行）

第一章 總則

第一條 為全面貫徹落實黨中央、國務(wù)院對金融工作的決策部署，加強對銀行業(yè)和保險業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為，提升現(xiàn)場檢查質(zhì)效，促進行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱現(xiàn)場檢查，是指中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“銀保監(jiān)會”）及其派出機構(gòu)依法對銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)經(jīng)營管理情況進行監(jiān)督檢查的行政執(zhí)法行為。
第三條 現(xiàn)場檢查是銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)監(jiān)督管理的重要組成部分，通過發(fā)揮查錯糾弊、校驗核實、評價指導(dǎo)、警示威懾等作用，督促銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)貫徹落實國家宏觀政策及監(jiān)管政策，提高經(jīng)營管理水平、合法穩(wěn)健經(jīng)營，落實銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)風(fēng)險防控的主體責(zé)任，維護銀行業(yè)和保險業(yè)安全，更好服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。
第四條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)開展現(xiàn)場檢查應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件確定的職責(zé)、權(quán)限和程序進行。
第五條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)和實施現(xiàn)場檢查的人員（以下簡稱檢查人員）應(yīng)當(dāng)依法檢查，文明執(zhí)法，嚴格落實中央八項規(guī)定精神，遵守保密和廉政紀(jì)律。銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強現(xiàn)場檢查紀(jì)律和廉政制度建設(shè)，加強對檢查人員廉潔履職情況的監(jiān)督。
第六條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法開展現(xiàn)場檢查，被查機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)配合，保證提供的有關(guān)文件資料及相關(guān)情況真實、準(zhǔn)確、完整、及時。對于被查機構(gòu)及其工作人員存在不配合檢查、不如實反映情況或拒絕、阻礙檢查等行為的，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以根據(jù)情節(jié)輕重，對相關(guān)機構(gòu)和個人依法采取監(jiān)管措施和行政處罰。
檢查期間，被查機構(gòu)應(yīng)當(dāng)為現(xiàn)場檢查工作提供必要的辦公條件和工作保障。
被查機構(gòu)及其工作人員未經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)同意，不得將檢查情況和相關(guān)信息向外透露。
第七條 本辦法所指現(xiàn)場檢查包括常規(guī)檢查、臨時檢查和稽核調(diào)查等。
常規(guī)檢查是納入年度現(xiàn)場檢查計劃的檢查。按檢查范圍可以分為風(fēng)險管理及內(nèi)控有效性等綜合性檢查，對某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域或區(qū)域進行的專項檢查，對被查機構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進行的后續(xù)檢查。
臨時檢查是在年度現(xiàn)場檢查計劃之外，根據(jù)重大工作部署或臨時工作任務(wù)開展的檢查。
稽核調(diào)查是適用簡化現(xiàn)場檢查流程對特定事項進行專門調(diào)查的活動。
第八條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立和完善現(xiàn)場檢查管理信息系統(tǒng)，實現(xiàn)檢查資源共享，提高現(xiàn)場檢查效率。
第九條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴格按照法律法規(guī)規(guī)定的程序編制現(xiàn)場檢查項目經(jīng)費預(yù)算，強化預(yù)算管理，合規(guī)使用檢查費用。
第十條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)配備與檢查任務(wù)相適應(yīng)的檢查力量，加強現(xiàn)場檢查專業(yè)人才培養(yǎng)，建立完善隨機檢查人員名錄庫，細化人才的專業(yè)領(lǐng)域，提升現(xiàn)場檢查水平，將現(xiàn)場檢查作為培養(yǎng)銀行業(yè)和保險業(yè)監(jiān)管隊伍和提高監(jiān)管能力的重要途徑。
第十一條 銀保監(jiān)會各部門、各派出機構(gòu)在現(xiàn)場檢查工作中應(yīng)當(dāng)加強溝通協(xié)調(diào)，建立有效的現(xiàn)場檢查聯(lián)動機制。

第二章 職責(zé)分工

第十二條 根據(jù)監(jiān)管職責(zé)劃分，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)現(xiàn)場檢查工作實行分級立項、分級實施，按照“誰立項、誰組織、誰負責(zé)”的工作機制，開展現(xiàn)場檢查。
第十三條 銀保監(jiān)會負責(zé)統(tǒng)籌全系統(tǒng)現(xiàn)場檢查工作，根據(jù)監(jiān)管職責(zé)劃分，組織對相關(guān)銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)的現(xiàn)場檢查，組織全系統(tǒng)重大專項檢查、臨時檢查和稽核調(diào)查，對派出機構(gòu)的現(xiàn)場檢查進行統(tǒng)籌指導(dǎo)和考核評價。
第十四條 各派出機構(gòu)負責(zé)統(tǒng)籌轄內(nèi)現(xiàn)場檢查工作，根據(jù)監(jiān)管職責(zé)劃分，組織對轄內(nèi)銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)的現(xiàn)場檢查，完成上級部門部署的現(xiàn)場檢查任務(wù)，對下級部門的現(xiàn)場檢查工作進行指導(dǎo)、考核和評價。
第十五條 根據(jù)需要，銀保監(jiān)會可以對銀保監(jiān)局監(jiān)管的機構(gòu)、銀保監(jiān)局可以對轄內(nèi)銀保監(jiān)分局監(jiān)管的機構(gòu)直接開展現(xiàn)場檢查。
第十六條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)現(xiàn)場檢查部門負責(zé)現(xiàn)場檢查的歸口管理。
銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)承擔(dān)現(xiàn)場檢查任務(wù)的部門負責(zé)現(xiàn)場檢查的立項和組織實施，提出整改、采取監(jiān)管措施和行政處罰的建議，通過約談、后續(xù)檢查和稽核調(diào)查等方式對被查機構(gòu)整改情況進行評價，并就現(xiàn)場檢查情況及時與相關(guān)部門進行溝通。
銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)的其他機構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管等部門積極配合開展現(xiàn)場檢查工作，負責(zé)提出現(xiàn)場檢查立項建議，加強信息共享，提供現(xiàn)場檢查所需的數(shù)據(jù)、資料和相關(guān)信息。
第十七條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強與政府相關(guān)部門的工作聯(lián)動，溝通檢查情況，依法共享檢查信息，積極探索利用征信信息、工商登記信息、納稅信息等外部數(shù)據(jù)輔助現(xiàn)場檢查工作。配合建立跨部門雙隨機聯(lián)合抽查工作機制，必要時可以聯(lián)合其他部門開展對銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的現(xiàn)場檢查。
第十八條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管備忘錄等合作協(xié)議規(guī)定和對等原則，開展對中資銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)境外機構(gòu)及業(yè)務(wù)的檢查，并加強與境外監(jiān)管機構(gòu)的溝通協(xié)作，配合境外監(jiān)管機構(gòu)做好外資銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)境內(nèi)機構(gòu)及業(yè)務(wù)的檢查。

第三章 立項管理

第十九條 根據(jù)監(jiān)管職責(zé)劃分，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)實行分級立項。銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強現(xiàn)場檢查立項管理，根據(jù)銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)的依法合規(guī)情況、評級情況、系統(tǒng)重要性程度、風(fēng)險狀況和以往檢查情況等，結(jié)合隨機檢查對象名錄庫及隨機抽查事項清單，確定現(xiàn)場檢查的頻率、范圍，確保檢查項目科學(xué)、合理、可行。未經(jīng)立項審批程序，不得開展現(xiàn)場檢查。
第二十條 銀保監(jiān)會現(xiàn)場檢查部門應(yīng)當(dāng)在征求機構(gòu)監(jiān)管、功能監(jiān)管等部門以及各銀保監(jiān)局意見基礎(chǔ)上，結(jié)合檢查資源情況，制定年度現(xiàn)場檢查計劃，報委務(wù)會議或?qū)ｎ}主席會議審議決定，由銀保監(jiān)會主要負責(zé)人簽發(fā)。各銀保監(jiān)局制定轄內(nèi)的年度現(xiàn)場檢查計劃，按相關(guān)規(guī)定向銀保監(jiān)會報告。
第二十一條 銀保監(jiān)會按年度制定現(xiàn)場檢查計劃，現(xiàn)場檢查計劃一經(jīng)確定原則上不作更改。列入年度計劃的個別項目確需調(diào)整的，應(yīng)當(dāng)說明調(diào)整意見及理由，每年中期集中調(diào)整一次。調(diào)整時，對于銀保監(jiān)會負責(zé)的項目，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀保監(jiān)會負責(zé)人審批；對于派出機構(gòu)負責(zé)的項目，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀保監(jiān)局負責(zé)人審批同意后，按要求向銀保監(jiān)會報告。
第二十二條 經(jīng)銀保監(jiān)會或銀保監(jiān)局主要負責(zé)人批準(zhǔn)，銀保監(jiān)會或銀保監(jiān)局可以立項開展臨時檢查。各銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)在臨時立項后10個工作日內(nèi)，將立項情況向銀保監(jiān)會報告。銀保監(jiān)會相關(guān)部門針對重大風(fēng)險隱患或重大突發(fā)事件擬按照現(xiàn)場檢查流程開展的檢查，原則上應(yīng)當(dāng)按照職責(zé)分工和分級立項要求，會簽相應(yīng)的現(xiàn)場檢查部門。
第二十三條 稽核調(diào)查可以納入年度現(xiàn)場檢查計劃，也可以適用臨時檢查立項程序。

第四章 檢查流程

第二十四條 現(xiàn)場檢查工作分為檢查準(zhǔn)備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。
第二十五條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)組織實施現(xiàn)場檢查可以采取以下方式：
（一）由立項單位組織實施；
（二）由上級部門部署下級部門實施；
（三）對專業(yè)性強的領(lǐng)域，可以要求銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)選聘符合條件的第三方機構(gòu)進行檢查，并將檢查結(jié)果報告監(jiān)管部門；
（四）必要時可以按照相關(guān)程序，聘請資信良好、符合條件的會計師事務(wù)所等第三方機構(gòu)參與檢查工作，具體辦法由銀保監(jiān)會另行制定；
（五）采用符合法律法規(guī)及規(guī)章規(guī)定的其他方式實施。
第二十六條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法組織實施現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)法證或工作證等合法證件和檢查通知書。檢查人員少于二人或未出示合法證件和檢查通知書的，被檢查單位和個人有權(quán)拒絕檢查。
第二十七條 存在影響或者可能影響依法公正履行職責(zé)情況的，現(xiàn)場檢查人員應(yīng)當(dāng)按照履職回避的相關(guān)規(guī)定予以回避，并且不得參加相關(guān)事項的討論、審核和決定，不得以任何方式對相關(guān)事項施加影響。被查機構(gòu)認為檢查人員與其存在利害關(guān)系的，有權(quán)申請檢查人員回避。
第二十八條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在實施現(xiàn)場檢查前組成檢查組，根據(jù)檢查任務(wù)，結(jié)合檢查人員業(yè)務(wù)專長，合理配備檢查人員。檢查組實行組長負責(zé)制。檢查組組長在檢查組成員中確定主查人，負責(zé)現(xiàn)場檢查工作的具體組織和實施。
第二十九條 檢查組根據(jù)檢查項目需要，開展查前調(diào)查，收集被查機構(gòu)檢查領(lǐng)域的有關(guān)信息，主要包括被查機構(gòu)內(nèi)外部審計報告及其對內(nèi)外部檢查和審計的整改和處罰情況，被查機構(gòu)的業(yè)務(wù)開展情況、經(jīng)營管理狀況，監(jiān)管部門掌握的被查機構(gòu)的情況等，并進行檢查分析和模型分析，制定檢查方案，做好查前培訓(xùn)。
第三十條 檢查組應(yīng)當(dāng)提前或進場時向被查機構(gòu)發(fā)出書面檢查通知，組織召開進點會談，并向被查機構(gòu)提出配合檢查工作的要求。同時由檢查組組長或負責(zé)人宣布現(xiàn)場檢查工作紀(jì)律和有關(guān)規(guī)定，告知被查機構(gòu)對檢查人員履行監(jiān)管職責(zé)和執(zhí)行工作紀(jì)律、廉政紀(jì)律情況進行監(jiān)督。
第三十一條 檢查人員應(yīng)當(dāng)按要求做好工作記錄、檢查取證、事實確認和問題定性。
第三十二條 檢查過程中，應(yīng)當(dāng)加強質(zhì)量控制，做到檢查事實清楚、問題定性準(zhǔn)確、責(zé)任認定明晰、定性依據(jù)充分、取證合法合規(guī)。
第三十三條 檢查組通過事實確認書、檢查事實與評價等方式，就檢查過程中發(fā)現(xiàn)的問題與被查機構(gòu)充分交換意見，被查機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時認真反饋意見。承擔(dān)現(xiàn)場檢查任務(wù)的部門應(yīng)當(dāng)與相關(guān)部門加強對檢查情況的溝通。
第三十四條 檢查結(jié)束后，檢查組應(yīng)當(dāng)制作現(xiàn)場檢查工作報告，并向被查機構(gòu)出具現(xiàn)場檢查意見書。必要時，可以將檢查意見告知被查機構(gòu)的上級管理部門或被查機構(gòu)的董事會、監(jiān)事會、高級管理層或主要股東等。
第三十五條 檢查人員應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定認真收集、整理檢查資料，將記錄檢查過程、反映檢查結(jié)果、證實檢查結(jié)論的各類文件、數(shù)據(jù)、資料等納入檢查檔案范圍。
第三十六條 稽核調(diào)查參照一般現(xiàn)場檢查程序，根據(jù)工作要求和實際情況，可以簡化流程，可以不與調(diào)查對象交換意見，可以不出具檢查意見書，以調(diào)查報告作為稽核調(diào)查的成果。調(diào)查過程中如發(fā)現(xiàn)涉及需要采取監(jiān)管措施或行政處罰的事項，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)要求收集證據(jù)，依程序進行處理。
第三十七條 對于有特殊需要的現(xiàn)場檢查項目，經(jīng)檢查組組長確定，可以適當(dāng)簡化檢查程序，包括但不限于不進行查前培訓(xùn)、不組織進點會談等。

第五章 檢查方式

第三十八條 檢查過程中，檢查人員有權(quán)查閱與檢查事項有關(guān)的文件資料和信息系統(tǒng)、查看經(jīng)營管理場所、采集數(shù)據(jù)信息、測試有關(guān)系統(tǒng)設(shè)備設(shè)施、訪談或詢問相關(guān)人員，并可以根據(jù)需要，收集原件、原物，進行復(fù)制、記錄、錄音、錄像、照相等。對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料，可以按照有關(guān)法律法規(guī)進行封存。
根據(jù)工作需要，可以采取線上檢查、函詢稽核等新型檢查方法。線上檢查是運用信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)分析篩查疑點業(yè)務(wù)和機構(gòu)并實施的穿透式檢查。函詢稽核是對重大風(fēng)險或問題通過下發(fā)質(zhì)詢函等方式檢查核實的活動。
第三十九條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)完善檢查分析系統(tǒng)，充分運用信息技術(shù)手段，開展檢查分析，實施現(xiàn)場檢查，提高現(xiàn)場檢查質(zhì)效。銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)要求，加強數(shù)據(jù)治理，按照監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)要求，完成檢查分析系統(tǒng)所需數(shù)據(jù)整理、報送等工作，保證相關(guān)數(shù)據(jù)的全面、真實、準(zhǔn)確、規(guī)范和及時。銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強對銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)信息科技外包服務(wù)等工作的監(jiān)督檢查。
第四十條 檢查人員可以就檢查事項約談銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)外聘審計機構(gòu)人員，了解審計情況。銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)外聘審計機構(gòu)時，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)合同或協(xié)議中明確外聘審計人員有配合銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)檢查的責(zé)任。對外聘審計機構(gòu)審計結(jié)果嚴重失實、存在嚴重舞弊行為等問題的，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以要求被查機構(gòu)立即評估該外審機構(gòu)的適當(dāng)性。
第四十一條 必要時，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以要求銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)內(nèi)審部門對特定項目進行檢查。內(nèi)審部門應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管要求實施檢查、形成報告報送監(jiān)管部門。銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強檢查指導(dǎo)，對檢查實行質(zhì)量控制和評價。
第四十二條 檢查過程中，為查清事實，檢查組需向除被查機構(gòu)以外的其他銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)了解情況的，可以要求相關(guān)機構(gòu)予以配合。經(jīng)銀保監(jiān)會承擔(dān)現(xiàn)場檢查任務(wù)部門的負責(zé)人批準(zhǔn)，檢查人員可以向相關(guān)銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)了解情況，也可以委托相關(guān)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局或檢查組予以協(xié)助。涉及跨銀保監(jiān)局轄區(qū)的協(xié)查事項，經(jīng)銀保監(jiān)局負責(zé)人批準(zhǔn)，可以發(fā)函要求相關(guān)機構(gòu)所在地銀保監(jiān)局予以協(xié)助。銀保監(jiān)局轄內(nèi)的協(xié)查事項，由各銀保監(jiān)局自行確定相關(guān)程序和要求。協(xié)查人員負責(zé)調(diào)取相關(guān)資料，查明相關(guān)情況，檢查責(zé)任由檢查組承擔(dān)。
第四十三條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)進行檢查時，為了查清涉嫌違法行為，可以根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條、《中華人民共和國保險法》第一百五十四條的規(guī)定對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人進行調(diào)查。
第四十四條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)行使相關(guān)調(diào)查權(quán)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）在檢查中已獲取銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)或相關(guān)人員涉嫌違法的初步證據(jù)；
（二）相關(guān)調(diào)查權(quán)行使對象限于與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人。
第四十五條 與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人包括與涉嫌違法行為有直接關(guān)系的民事主體，也包括沒有參與違法行為，但掌握違法行為情況的單位和個人。主要指：
（一）銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)的股東、實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人及最終受益人等；
（二）銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)的客戶及其交易對手等；
（三）為銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)提供產(chǎn)品和服務(wù)的企業(yè)、市場中介機構(gòu)和專業(yè)人士等；
（四）通過協(xié)議、合作、關(guān)聯(lián)關(guān)系等途徑擴大對銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)的控制比例或鞏固其控制地位的自然人、法人或其他組織；
（五）其他與銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人。
第四十六條 調(diào)查人員依法開展相關(guān)調(diào)查時，被調(diào)查單位和個人應(yīng)當(dāng)配合，如實說明有關(guān)情況，并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。阻礙銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)工作人員依法執(zhí)行調(diào)查任務(wù)的，由銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)提請公安機關(guān)依法給予治安管理處罰，涉嫌構(gòu)成犯罪的，依法移送司法監(jiān)察機關(guān)等部門。

第六章 檢查處理

第四十七條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以將現(xiàn)場檢查情況通報被查機構(gòu)的上級部門或主要股東，可以與被查機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就檢查發(fā)現(xiàn)的問題作出說明和承諾，也可以對相關(guān)責(zé)任人進行談話提醒、批評教育或者責(zé)令書面檢查等。
第四十八條 對于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在檢查意見書中責(zé)令被查機構(gòu)限期改正。被查機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時間內(nèi)提交整改報告。
第四十九條 對于被查機構(gòu)在現(xiàn)場檢查前反饋的自查情況中主動發(fā)現(xiàn)并及時糾正相關(guān)問題，符合《中華人民共和國行政處罰法》第二十七條規(guī)定的相關(guān)情形的，應(yīng)當(dāng)依法提出從輕、減輕或不予行政處罰的意見建議。
第五十條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)在檢查中發(fā)現(xiàn)被查機構(gòu)存在違反法律法規(guī)、審慎經(jīng)營規(guī)則和償付能力監(jiān)管規(guī)則等情形的，應(yīng)當(dāng)依法采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國保險法》規(guī)定的監(jiān)管措施。
第五十一條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)涉及行政處罰的違法違規(guī)行為及時啟動行政處罰立案調(diào)查程序，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國保險法》及銀保監(jiān)會行政處罰有關(guān)規(guī)定辦理。
第五十二條 立案前現(xiàn)場檢查中已經(jīng)依法取得的證據(jù)材料，符合行政處罰證據(jù)要求的可以作為認定違法、違規(guī)事實的證據(jù)。審查過程中確需補充證據(jù)材料的，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定開展補充立案調(diào)查。
第五十三條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)及其工作人員、客戶以及其他相關(guān)組織、個人涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定，依法向司法監(jiān)察機關(guān)等部門移送。
第五十四條 檢查結(jié)束后，承擔(dān)現(xiàn)場檢查任務(wù)的部門應(yīng)當(dāng)將現(xiàn)場檢查意見書及時抄送機構(gòu)監(jiān)管部門及其他相關(guān)部門。機構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)檢查意見，督促被查機構(gòu)落實整改要求。必要時，可以設(shè)立一定的整改觀察期。
第五十五條 承擔(dān)現(xiàn)場檢查任務(wù)的部門負責(zé)對被查機構(gòu)整改情況進行評價。評價過程中，可以查閱被查機構(gòu)的整改報告、要求被查機構(gòu)補充相關(guān)材料、約談被查機構(gòu)相關(guān)人員、聽取機構(gòu)監(jiān)管部門等相關(guān)部門意見，必要時可以通過后續(xù)檢查、稽核調(diào)查等方式進行。
第五十六條 被查機構(gòu)未按要求整改的，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國保險法》規(guī)定采取進一步監(jiān)管措施或進行行政處罰。
第五十七條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強對檢查情況和整改情況的統(tǒng)計分析，建立現(xiàn)場檢查信息反饋和共享機制。對于檢查中發(fā)現(xiàn)的普遍性、典型性風(fēng)險和問題，應(yīng)當(dāng)及時采取監(jiān)管通報、風(fēng)險提示等措施；對于檢查中發(fā)現(xiàn)的系統(tǒng)性風(fēng)險苗頭，應(yīng)當(dāng)及時專題上報；對于檢查中發(fā)現(xiàn)的監(jiān)管機制和制度存在的問題，應(yīng)當(dāng)及時提出修訂和完善監(jiān)管機制與制度的建議。
第五十八條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的情況和問題，在被查機構(gòu)的監(jiān)管評級和風(fēng)險評估中反映，必要時相應(yīng)調(diào)整被查機構(gòu)的監(jiān)管評級和風(fēng)險評估，并依照相關(guān)規(guī)定在市場準(zhǔn)入工作中予以考慮。
第五十九條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)有權(quán)按照規(guī)定披露相關(guān)檢查情況，但涉及國家秘密、商業(yè)秘密、個人隱私以及公布后可能危及國家安全、公共安全、經(jīng)濟安全和社會穩(wěn)定的除外。

第七章 考核評價

第六十條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立現(xiàn)場檢查工作質(zhì)量控制和考核評價機制，對檢查立項的科學(xué)性、檢查實施的合規(guī)性、檢查成果的有效性以及現(xiàn)場檢查人員的履職盡責(zé)情況等進行質(zhì)量控制和考核評價。
第六十一條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以建立現(xiàn)場檢查正向激勵機制，對于檢查能力突出、查實重大違法違規(guī)問題、發(fā)現(xiàn)重大案件或重大風(fēng)險隱患的檢查人員，可以給予表彰獎勵。
第六十二條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照權(quán)責(zé)一致、寬嚴適度、教育與懲戒相結(jié)合的原則，完善現(xiàn)場檢查工作問責(zé)和免責(zé)機制。對于在現(xiàn)場檢查工作中不依法合規(guī)履職的，應(yīng)當(dāng)在查清事實的基礎(chǔ)上依照有關(guān)法律法規(guī)及銀保監(jiān)會履職問責(zé)有關(guān)規(guī)定，對相關(guān)檢查人員予以問責(zé)。對于有證據(jù)表明檢查人員已履職盡責(zé)的，免除檢查人員的責(zé)任。
第六十三條 對于濫用職權(quán)、徇私舞弊、玩忽職守、泄露所知悉的被查機構(gòu)商業(yè)秘密等嚴重違反現(xiàn)場檢查紀(jì)律的人員，依法給予紀(jì)律處分；涉嫌構(gòu)成犯罪的，依法移送司法監(jiān)察機關(guān)等部門。

第八章 附則

第六十四條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)根據(jù)日常監(jiān)管需要，開展的信訪舉報和投訴核查、監(jiān)管走訪、現(xiàn)場調(diào)查、核查、督查或調(diào)研等活動，不屬于本辦法規(guī)定的現(xiàn)場檢查，具體辦法由銀保監(jiān)會另行制定。
第六十五條 本辦法所稱銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)，包括：
（一）在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的政策性銀行和商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)、外國銀行在華代表處；
（二）在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的保險集團（控股）公司、保險機構(gòu)、保險資產(chǎn)管理機構(gòu)、保險中介機構(gòu)、外國保險公司駐華代表處；
（三）在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的信托機構(gòu)、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司以及經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他非銀行金融機構(gòu)；
（四）經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機構(gòu)。
第六十六條 銀保監(jiān)會可以依照本辦法制定現(xiàn)場檢查規(guī)程及相關(guān)實施細則。各派出機構(gòu)可以依照本辦法制定轄內(nèi)現(xiàn)場檢查實施細則。
第六十七條 本辦法由銀保監(jiān)會負責(zé)解釋。
第六十八條 本辦法自2020年1月28日起施行。《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》同時廢止。本辦法施行前有關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。