中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令（2021年第3號）


《銀行保險機構許可證管理辦法》已于2020年12月8日經(jīng)銀保監(jiān)會2020年第15次委務會議審議通過。現(xiàn)予公布，自2021年7月1日起施行。


主席 郭樹清

2021年4月28日



銀行保險機構許可證管理辦法



第一條 為了加強銀行保險機構許可證管理，促進銀行保險機構依法經(jīng)營，根據(jù)《中華人民共和國行政許可法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險法》等有關法律規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱許可證是指中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀保監(jiān)會）依法頒發(fā)的特許銀行保險機構經(jīng)營金融業(yè)務的法律文件。

許可證的頒發(fā)、換發(fā)、收繳等由銀保監(jiān)會及其授權的派出機構依法行使，其他任何單位和個人不得行使上述職權。

第三條 本辦法所稱銀行保險機構包括政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、民營銀行、外資銀行、農(nóng)村中小銀行機構等銀行機構及其分支機構，保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、銀行理財公司、金融資產(chǎn)投資公司以及經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機構批準設立的其他非銀行金融機構及其分支機構，保險代理集團（控股）公司、保險經(jīng)紀集團（控股）公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司、保險兼業(yè)代理機構等保險中介機構。

上述銀行保險機構開展金融業(yè)務，應當依法取得許可證和市場監(jiān)督管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照。

第四條 本辦法所稱許可證包括下列幾種類型：

（一）金融許可證；

（二）保險許可證；

（三）保險中介許可證。

金融許可證適用于政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、民營銀行、外資銀行、農(nóng)村中小銀行機構等銀行機構及其分支機構，以及金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、銀行理財公司、金融資產(chǎn)投資公司等非銀行金融機構及其分支機構。

保險許可證適用于保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司等保險機構及其分支機構。

保險中介許可證適用于保險代理集團（控股）公司、保險經(jīng)紀集團（控股）公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司、保險兼業(yè)代理機構等保險中介機構。

第五條 銀保監(jiān)會對銀行保險機構許可證實行分級管理。

銀保監(jiān)會負責其直接監(jiān)管的政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行，保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險代理集團（控股）公司、保險經(jīng)紀集團（控股）公司，金融資產(chǎn)管理公司、銀行理財公司、金融資產(chǎn)投資公司、保險兼業(yè)代理機構等銀行保險機構許可證的頒發(fā)與管理。

銀保監(jiān)會派出機構根據(jù)上級管理單位授權，負責轄內(nèi)銀行保險機構許可證的頒發(fā)與管理。

第六條 銀保監(jiān)會及其派出機構根據(jù)行政許可決定或備案、報告信息向銀行保險機構頒發(fā)、換發(fā)、收繳許可證。

經(jīng)批準設立的銀行保險機構應當自收到行政許可決定之日起10日內(nèi)到銀保監(jiān)會或其派出機構領取許可證。對于采取備案或報告管理的機構設立事項，銀行保險機構應當在完成報告或備案后10日內(nèi)到銀保監(jiān)會或其派出機構領取許可證。

第七條 許可證載明下列內(nèi)容：

（一）機構編碼；

（二）機構名稱；

（三）業(yè)務范圍；

（四）批準日期；

（五）機構住所；

（六）頒發(fā)許可證日期；

（七）發(fā)證機關。

機構編碼按照銀保監(jiān)會有關編碼規(guī)則確定。

金融許可證和保險許可證的批準日期為機構批準設立日期。保險中介許可證的批準日期為保險中介業(yè)務資格批準日期。對于采取備案或報告管理的機構設立事項，批準日期為發(fā)證機關收到完整備案或報告材料的日期。

第八條 銀行保險機構領取許可證時，應當提交下列材料：

（一）銀行保險機構介紹信或委托書；

（二）領取許可證人員的合法有效身份證明。

第九條 許可證記載事項發(fā)生變更的，銀行保險機構應當向發(fā)證機關繳回原證，并領取新許可證。

前款所稱事項變更須經(jīng)發(fā)證機關許可的，銀行保險機構應當自收到行政許可決定之日起10日內(nèi)到發(fā)證機關領取新許可證。前款所稱變更事項須向發(fā)證機關備案或報告的，銀行保險機構應當在完成備案或報告后10日內(nèi)到發(fā)證機關領取新許可證。前款所稱變更事項無須許可或備案、報告的，銀行保險機構應當自變更之日起15日內(nèi)到發(fā)證機關領取新許可證。

第十條 許可證破損的，銀行保險機構應當自發(fā)現(xiàn)之日起7日內(nèi)向發(fā)證機關繳回原證，并領取新許可證。

第十一條 許可證遺失，銀行保險機構應立即報告發(fā)證機關，并于發(fā)現(xiàn)之日起7日內(nèi)發(fā)布遺失聲明公告、重新領取許可證。

報告內(nèi)容包括機構名稱、地址、批準日期，許可證流水號、編碼、頒發(fā)日期，當事人、失控的時間、地點、事發(fā)原因、過程等情況。

發(fā)布遺失聲明公告的方式同新領、換領許可證。

許可證遺失的，銀行保險機構向發(fā)證機關領取新許可證時，除應提交本辦法第八條規(guī)定的材料外，還應當提交遺失聲明公告及對該事件的處理結果報告。

第十二條 銀行保險機構行政許可被撤銷，被吊銷許可證，或者機構解散、關閉、被撤銷、被宣告破產(chǎn)的，應當在收到銀保監(jiān)會及其派出機構有關文件、法律文書或人民法院宣告破產(chǎn)裁定書之日起15日內(nèi)，將許可證繳回發(fā)證機關；逾期不繳回的，由發(fā)證機關在繳回期滿后5日內(nèi)依法收繳。

第十三條 新領、換領許可證，銀行保險機構應于30日內(nèi)進行公告。銀行保險機構應采取下列一種或多種方式進行公告：

（一）在公開發(fā)行報刊上公告；

（二）在銀行保險機構官方網(wǎng)站上公告；

（三）其他有效便捷的公告方式。

公告的具體內(nèi)容應當包括：事由、機構名稱、機構住所、機構編碼、聯(lián)系電話。公告的知曉范圍應至少與機構開展業(yè)務經(jīng)營的地域范圍相匹配。銀行保險機構應保留相關公告材料備查。

第十四條 銀行保險機構應當在營業(yè)場所的顯著位置公示許可證原件。保險中介機構分支機構應當在營業(yè)場所的顯著位置公示加蓋法人機構公章的許可證復印件。

銀行保險機構應當依據(jù)行政許可決定文件和上級管理單位授權文件，在營業(yè)場所的顯著位置以適當方式公示其業(yè)務范圍、經(jīng)營區(qū)域、主要負責人。通過網(wǎng)絡平臺開展業(yè)務的，應當在相關網(wǎng)絡頁面及功能模塊以清晰、醒目的方式展示上述內(nèi)容。

上述公示事項內(nèi)容發(fā)生變更，銀行保險機構應當自變更之日起10日內(nèi)更換公示內(nèi)容。

第十五條 銀行保險機構應當妥善保管和依法使用許可證。

任何單位和個人不得偽造、變造、轉(zhuǎn)讓、出租、出借銀行保險機構許可證。

第十六條 銀保監(jiān)會及其派出機構應當加強銀行保險機構許可證的信息管理，建立完善的許可證管理信息系統(tǒng)，依法披露許可證的有關信息。

第十七條 銀保監(jiān)會及其派出機構依法對銀行保險機構許可證管理、公告和公示等情況進行監(jiān)督與檢查。

第十八條 銀行保險機構違反本辦法，有下列情形之一的，依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險法》有關規(guī)定進行處罰；法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，由銀保監(jiān)會及其派出機構責令改正，予以警告，對有違法所得的處以違法所得一倍以上三倍以下罰款，但最高不超過三萬元，對沒有違法所得的處以一萬元以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）轉(zhuǎn)讓、出租、出借、偽造、變造許可證；

（二）未按規(guī)定新領、換領、繳回許可證；

（三）損壞許可證；

（四）因管理不善導致許可證遺失；

（五）遺失許可證未按規(guī)定向發(fā)證機關報告；

（六）未按規(guī)定公示許可證、業(yè)務范圍、經(jīng)營區(qū)域、主要負責人；

（七）新領、換領許可證等未按規(guī)定進行公告；

（八）新領、換領許可證后未按規(guī)定向市場監(jiān)督管理部門辦理登記，領取、換領營業(yè)執(zhí)照。

第十九條 銀行保險機構許可證由銀保監(jiān)會統(tǒng)一印制和管理。頒發(fā)時加蓋發(fā)證機關的單位印章方可生效。

銀保監(jiān)會及其派出機構應按照行政審批與許可證管理適當分離的原則，對許可證進行專門管理。許可證保管、打印、頒發(fā)等職能應相互分離、相互制約，同時建立許可證頒發(fā)、收繳、銷毀登記制度。

對于許可證頒發(fā)管理過程中產(chǎn)生的廢證、收回的舊證、依法繳回和吊銷的許可證，應加蓋“作廢”章，作為重要憑證專門收檔，定期銷毀。

第二十條 銀保監(jiān)會根據(jù)電子證照相關法律法規(guī)、國家標準和全國一體化在線政務服務平臺標準，制定銀行保險機構許可證電子證照標準，推進銀行保險機構許可證電子化。

銀行保險機構許可證電子證的簽發(fā)、使用、管理等，按國家和銀保監(jiān)會有關規(guī)定執(zhí)行。

第二十一條 本辦法規(guī)定的有關期限，均以工作日計算。

第二十二條 本辦法由銀保監(jiān)會負責解釋。本辦法自2021年7月1日起施行，《金融許可證管理辦法》（銀監(jiān)會令2007年第8號修訂）和《保險許可證管理辦法》（保監(jiān)會令2007年第1號）同時廢止。