中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

中國銀保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程的通知

銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕3號


各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市地方金融監(jiān)管局，新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團地方金融監(jiān)管局：

為做好融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管工作，銀保監(jiān)會制定了《融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請組織實施。


中國銀保監(jiān)會

2022年1月21日



融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程



第一章 總則



第一條 為明確融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管的職責(zé)分工，規(guī)范非現(xiàn)場監(jiān)管的程序、內(nèi)容、方法和報告路徑，完善非現(xiàn)場監(jiān)管報表制度，提升非現(xiàn)場監(jiān)管質(zhì)量，依據(jù)《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》等有關(guān)監(jiān)管制度，制定本規(guī)程。

第二條 本規(guī)程所稱非現(xiàn)場監(jiān)管是指地方金融監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，通過收集融資租賃公司相關(guān)報表數(shù)據(jù)、經(jīng)營管理情況和其他內(nèi)外部資料等信息，對信息進行交叉比對和分析處理，及時作出經(jīng)營評價和風(fēng)險預(yù)警，并采取相應(yīng)措施的監(jiān)管過程。

第三條 銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)制定統(tǒng)一的融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)則和監(jiān)管報表，督促指導(dǎo)各地方金融監(jiān)管部門開展非現(xiàn)場監(jiān)管工作，加強監(jiān)管信息共享。

第四條 各地方金融監(jiān)管部門承擔(dān)融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管主體責(zé)任，負(fù)責(zé)本地區(qū)融資租賃公司法人機構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管工作。

融資租賃公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立的分支機構(gòu)和特殊項目公司（SPV)，其非現(xiàn)場監(jiān)管工作由融資租賃公司法人機構(gòu)注冊地地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)，分支機構(gòu)和特殊項目公司（SPV)所在地地方金融監(jiān)管部門予以配合。

分支機構(gòu)和特殊項目公司（SPV）的監(jiān)管指標(biāo)和業(yè)務(wù)指標(biāo)與融資租賃公司法人機構(gòu)合并計算。

建立分支機構(gòu)、特殊項目公司（SPV)所在地與融資租賃公司法人機構(gòu)注冊地監(jiān)管協(xié)作機制，共享融資租賃公司法人機構(gòu)及其分支機構(gòu)、特殊項目公司（SPV)監(jiān)管信息。

第五條 地方金融監(jiān)管部門在對本地區(qū)融資租賃公司實施非現(xiàn)場監(jiān)管時，應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本原則，持續(xù)全面識別、監(jiān)測、評估融資租賃公司風(fēng)險狀況。

第六條 地方金融監(jiān)管部門在對本地區(qū)融資租賃公司實施非現(xiàn)場監(jiān)管時，應(yīng)當(dāng)以融資租賃公司法人機構(gòu)為主要監(jiān)管對象，遵循法人監(jiān)管原則，強化法人責(zé)任。

第七條 融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管包括信息收集與核實、風(fēng)險監(jiān)測與評估、信息報送與使用、監(jiān)管措施四個階段。



第二章 信息收集與核實



第八條 各地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)督促指導(dǎo)融資租賃公司建立和落實非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送制度，按照銀保監(jiān)會和地方金融監(jiān)管部門有關(guān)要求報送各項數(shù)據(jù)信息和非數(shù)據(jù)信息，確保報送信息的真實、準(zhǔn)確、及時、完整。

第九條 各地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)要求融資租賃公司建立重大事項報告制度，在下列事項發(fā)生后5個工作日內(nèi)向地方金融監(jiān)管部門報告：重大關(guān)聯(lián)交易、重大待決訴訟仲裁及地方金融監(jiān)管部門規(guī)定需要報送的其他重大事項。

第十條 本規(guī)程為非現(xiàn)場監(jiān)管的統(tǒng)一規(guī)范，地方金融監(jiān)管部門可以根據(jù)履行職責(zé)的需要，要求融資租賃公司報送本規(guī)程規(guī)定之外的文件和資料，全面收集融資租賃公司經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況。

第十一條 各地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注政府部門、評級機構(gòu)、新聞媒體等發(fā)布的外部信息，督促指導(dǎo)融資租賃公司防控相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險。

對反映融資租賃公司經(jīng)營管理中重大變化事項的信息，應(yīng)當(dāng)及時予以核實，并采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

第十二條 各地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加強數(shù)據(jù)審核工作，利用信息技術(shù)手段，從報表完整性、邏輯關(guān)系、異動情況等方面進行審核。

第十三條 各地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)持續(xù)監(jiān)管的需要，對融資租賃公司的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理和指標(biāo)準(zhǔn)確性進行確認(rèn)和證實。確認(rèn)和證實方式包括但不限于問詢、約談、要求補充材料、專項評估、實地走訪和現(xiàn)場檢查等。

第十四條 各地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)按照檔案管理有關(guān)規(guī)定對非現(xiàn)場監(jiān)管資料進行收集、分類、整理，確保資料完整并及時歸檔。



第三章 風(fēng)險監(jiān)測與評估



第十五條 各地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)對融資租賃公司報送的各種信息資料進行分析處理，持續(xù)監(jiān)測、評估融資租賃公司風(fēng)險。

各地方金融監(jiān)管部門對融資租賃公司的非現(xiàn)場監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)重點關(guān)注融資租賃公司的外部經(jīng)營環(huán)境變化、公司治理狀況、內(nèi)部控制狀況、風(fēng)險管理能力、資產(chǎn)質(zhì)量狀況、流動性指標(biāo)等。

第十六條 各地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加大對融資租賃公司信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險的監(jiān)督檢查力度。結(jié)合其他監(jiān)管手段，認(rèn)真核實融資租賃公司資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險，重點核查租賃物是否符合監(jiān)管要求、是否存在違法違規(guī)融資、不良資產(chǎn)是否如實反映、業(yè)務(wù)集中度和關(guān)聯(lián)度是否超標(biāo)等情況。

第十七條 對于在非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的融資租賃公司監(jiān)管指標(biāo)異常變動等情況，各地方金融監(jiān)管部門可以采取風(fēng)險提示、約談、現(xiàn)場走訪、要求整改等措施，并密切監(jiān)督整改進展。

第十八條 融資租賃公司出現(xiàn)重大風(fēng)險、突發(fā)事件、重大待決訴訟仲裁等情況，各地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)分析原因，督促指導(dǎo)融資租賃公司及時處置，并按照有關(guān)重大風(fēng)險事件報告制度的要求及時向本級人民政府和上級地方金融監(jiān)管部門報告。

第十九條 各地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)結(jié)合日常監(jiān)管工作、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等情況撰寫年度監(jiān)管報告，對非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)變化、發(fā)展趨勢特點和運行情況以及現(xiàn)場檢查情況等進行分析。年度監(jiān)管報告應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）轄內(nèi)融資租賃行業(yè)基本情況及主要變化；

（二）本年度在行業(yè)監(jiān)管方面開展的主要工作，制定的監(jiān)管規(guī)制；

（三）本年度在促進行業(yè)發(fā)展方面開展的主要工作；

（四）行業(yè)優(yōu)秀做法和主要成績;

（五）存在的問題和風(fēng)險情況；

（六）融資租賃公司違規(guī)及未達標(biāo)情況；

（七）下一步工作安排和建議；

（八）其他需要特別說明的情況。

第二十條 各地方金融監(jiān)管部門可以依法查詢金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和市場化征信機構(gòu)數(shù)據(jù)庫有關(guān)融資租賃公司的信息。

各地方金融監(jiān)管部門可以推薦經(jīng)營穩(wěn)健、財務(wù)狀況良好的融資租賃公司按照規(guī)定接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

融資租賃公司可以按照商業(yè)合作原則與市場化征信機構(gòu)合作，依法提供、查詢和使用信用信息。



第四章 信息報送與使用



第二十一條 各省、自治區(qū)、直轄市地方金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)通過六類機構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)向銀保監(jiān)會報送本規(guī)程要求收集匯總的報表和撰寫的報告。

各省、自治區(qū)、直轄市地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)收集的年度報表（附件1—5）應(yīng)當(dāng)于次年3月31日前報送銀保監(jiān)會，季度報表（附件6）分別應(yīng)當(dāng)于5月5日、8月5日、11月5日、次年2月5日前報送銀保監(jiān)會，年度監(jiān)管報告應(yīng)當(dāng)于次年4月10日前報送本級人民政府和銀保監(jiān)會。

第二十二條 各地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查等的聯(lián)動監(jiān)管機制，將非現(xiàn)場監(jiān)管分析評估結(jié)果作為現(xiàn)場檢查、分類監(jiān)管的重要參考，適時采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，指導(dǎo)融資租賃公司提高風(fēng)險管理水平，切實防范化解風(fēng)險。



第五章 監(jiān)管措施



第二十三條 各地方金融監(jiān)管部門可以根據(jù)融資租賃公司風(fēng)險嚴(yán)重程度開展差異化監(jiān)管，采取提高信息報送頻率、要求充實風(fēng)險管理力量、進行風(fēng)險提示和監(jiān)管通報、開展監(jiān)管談話、提高現(xiàn)場檢查頻次等監(jiān)管措施。

各地方金融監(jiān)管部門對風(fēng)險突出的重點機構(gòu)、重點領(lǐng)域、重點地區(qū)應(yīng)當(dāng)開展專項檢查，嚴(yán)防重大風(fēng)險隱患，并根據(jù)檢查結(jié)果督促公司限期整改，按照法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定采取相應(yīng)措施。

第二十四條 融資租賃公司未按照要求報送數(shù)據(jù)信息、非數(shù)據(jù)信息、整改方案等文件和資料，各地方金融監(jiān)管部門可以根據(jù)情節(jié)輕重，按照法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定采取相應(yīng)措施。



第六章 附則



第二十五條 各省、自治區(qū)、直轄市地方金融監(jiān)管局可以依照本規(guī)程制定融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管實施細(xì)則。

第二十六條 本規(guī)程由銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)修訂和解釋。

第二十七條 本規(guī)程自印發(fā)之日起施行，施行后不再報送《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強小額貸款公司等六類機構(gòu)監(jiān)管聯(lián)系和情況報告的函》（銀保監(jiān)辦便函〔2018〕1952號）中附件6《融資租賃公司月度情況表》。



附件：

1.××�。▍^(qū)、市）融資租賃公司名錄

2.××省（區(qū)、市）融資租賃公司及人員情況

3.××�。▍^(qū)、市）融資租賃公司資產(chǎn)負(fù)債情況

4.××省（區(qū)、市）融資租賃公司利潤情況

5.××�。▍^(qū)、市）融資租賃公司業(yè)務(wù)情況

6.××�。▍^(qū)、市）融資租賃公司統(tǒng)計報表（季度）

7.主要指標(biāo)解釋