[ 劉成江 ]——(2010-11-3) / 已閱6844次
簡述規(guī)范金融機(jī)構(gòu)防洗錢的運(yùn)行機(jī)制
劉成江
在以往的洗錢活動中,洗錢主要集中在西方發(fā)達(dá)國家，因?yàn)樗鼈兪嵌酒返拇笞谙M(fèi)國,也是有組織犯罪的發(fā)案猖獗地。隨著西方加強(qiáng)反洗錢和金融監(jiān)管工作,洗錢分子就逐漸將洗錢中心轉(zhuǎn)移到一些金融監(jiān)管比較薄弱,洗錢立法不夠完善的地方。隨著我國經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展,資金的需求量加大,但是由于我國金融體制不夠健全,金融監(jiān)管力度不足,很容易被洗錢分子作為清洗贓款的地方，而洗錢的資金不是真正的投資,它具有數(shù)量大,流轉(zhuǎn)快的特點(diǎn),會對金融市場造成沖擊,帶來金融風(fēng)險。同時庇護(hù)洗錢會敗壞銀行和金融機(jī)構(gòu)的形象,使真正投資者不敢涉足該金融機(jī)構(gòu),反而造成銀行收益的下降，因而銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)深刻認(rèn)識到洗錢行為的危害性,迅速加強(qiáng)和完善金融監(jiān)管體制,積極把好反洗錢第一關(guān)口。2003年1月3日,中國人民銀行頒布了〈金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定〉、〈人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法〉、〈金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法〉,這是中國人民銀行反洗錢工作的一項(xiàng)重大舉措,我國金融部門應(yīng)該在嚴(yán)格認(rèn)真貫徹執(zhí)行上述規(guī)定的前提下,從以下幾方面加強(qiáng)對洗錢活動的控制：
一、識別客戶身份,保存交易記錄"
銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理的措施,識別和查明客戶的真實(shí)身份,制定有效程序要求客戶提供身份證明材料。主要是開立帳戶時的識別和存取現(xiàn)金交易時的識別,由于保險箱業(yè)務(wù)往往會被洗錢分子用于存放贓款,因而在辦理該業(yè)務(wù)時,金融機(jī)構(gòu)在要求客戶提供真實(shí)身份時,應(yīng)與客戶當(dāng)面交談,了解有關(guān)情況。為了使涉嫌洗錢的金融交易留下充分的書面線索,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存客戶的交易記錄,并且應(yīng)當(dāng)至少保存5年。這些記錄應(yīng)當(dāng)采取原件或計算機(jī)信息數(shù)據(jù)等可以作為法庭訴訟的證據(jù)形式加以保存。
二、嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑資金交易報告制度
犯罪分子利用金融機(jī)構(gòu)洗錢時,處置階段,也就是將黑錢第一次存入金融機(jī)構(gòu)時,是其最薄弱環(huán)節(jié),最容易暴露出其非法的性質(zhì)。因此,加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對這一環(huán)節(jié)的控制,對反洗錢能夠起到事半功倍的效果。世界上防治洗錢比較成功的國家如:美國、英國、澳大利亞等國家都建立了大額現(xiàn)金交易申報制度和可疑交易申報制度。所謂大額現(xiàn)金交易申報制度就是要求金融機(jī)構(gòu)對其涉及的超過一定數(shù)額的貨幣交易,必須向有關(guān)機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的交易情況報告：所謂可疑的交易申報制度,就是指金融機(jī)構(gòu)對其涉及的某些交易,雖然沒有達(dá)到申報的數(shù)額,但其有合理的根據(jù)懷疑交易可能涉及洗錢活動,必須向有關(guān)機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的交易報告。中國人民銀行已經(jīng)在〈人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法〉、〈金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法〉中對大額資金的標(biāo)準(zhǔn)和可疑交易資金的認(rèn)定作出了規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格認(rèn)真執(zhí)行,并制定具體、明確的實(shí)施方案,以便于金融機(jī)構(gòu)工作人員日常操作,最終達(dá)到預(yù)防洗錢的效果。
三、建立內(nèi)部防控機(jī)制
為了使金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作取得實(shí)效,金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部應(yīng)建立適當(dāng)?shù)姆聪村X的控制程序，應(yīng)在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部設(shè)立主管洗錢業(yè)務(wù)的職能部門,主要由熟悉法律和金融業(yè)務(wù)知識的人員擔(dān)任,一旦金融機(jī)構(gòu)工作人員發(fā)現(xiàn)有可疑和大額交易后,應(yīng)當(dāng)向其所在機(jī)構(gòu)的主管洗錢部門報告,該主管洗錢的部門對可疑、大額交易信息進(jìn)行審查、核實(shí)后,認(rèn)為確有洗錢嫌疑的,必須向其上級金融機(jī)構(gòu)的反洗錢主管部門和當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門報告,對可能達(dá)到刑事立案標(biāo)準(zhǔn)的應(yīng)及時與反洗錢偵查部門取得聯(lián)系并移送案件。金融機(jī)構(gòu)主管洗錢的職能部門應(yīng)經(jīng)常性地對本單位及下屬機(jī)構(gòu)的反洗錢情況進(jìn)行監(jiān)督,并向金融監(jiān)管部門匯報本單位反洗錢情況。同時,金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)職員對洗錢行為危害性的認(rèn)識,經(jīng)常性地對職員進(jìn)行反洗錢知識、技能方面的教育和培訓(xùn),提高職工反洗錢本領(lǐng)。
北安市人民法院 劉成江
