[ 劉黎明 ]——(2012-2-5) / 已閱5206次
當前法院審判和執行工作應密切關注小額貸款公司
小額貸款模式是金融服務體系的一種創新，也是對金融市場的一種有效補充。有助于合理配置金融資源，引導資金流向微型企業和需要開發創業的個人，他改善了一些地區的金融服務，有效緩解了微型企業和需要開發創業的個人的融資難問題。它具有貸款時間短、手續簡便、借款收益高等優點，我縣首家小額貸款公司自2010年10月成立以來，小額貸款從數量上、質量上均取得了一定的突破，一直保持著健康平穩快速發展。但是，近期孟村法院連續審理和執行了多起被執行人拒不償還借款，法院查詢銀行凍結、扣劃其存款收效甚微。但是申請人（原告）卻舉報被執行人（被告）在小額貸款公司有十多萬、幾十萬甚至上百萬元存款的案件，但法院卻無法及時有效予以凍結和扣劃的事情發生。由于此類情況社會影響面大，嚴重影響了金融和社會的安全穩定，也嚴重損害了司法權威，應引起我們的高度重視。
經調查和司法審判實踐發現，小額貸款公司不同于一般的金融企業，有其特殊性，它的一舉一動涉及到金融、經濟安全和社會穩定。這類借款案件除了具有普通案件共性特點外，還具有借款利率高、借款人的資金隱蔽性強的自身特點。上述特點凸顯了法院的審判和執行機構對小額貸款公司的關注嚴重不足的問題，也暴露出了小額貸款公司對借款人借款給小額貸款公司的先期管理不規范、信用審查不明朗、監管不到位等，給法院審判和執行工作帶來了巨大壓力。
為此，孟村法院經過審判實踐、深入調查研究和分析后認為：
首先法院要強化審判和執行工作。深入分析研討審判和執行對策，立足于在不突破國家金融法律制度的前提下，積極尋求合理合法方式，切實保障申請執行人（原告）合法債權，由于現行法律法規規定法院查詢、凍結、扣劃涉案當事人存款的規定主要是針對金融機構中涉案當事人的存款，沒有涉及小額貸款公司這一新生事物，國家對小額貸款公司是否為金融機構，他的“責、權、利”也沒有作出明確的界定，所以操作起來無規可循、無章可守，如果小額貸款公司拒不配合法院工作，可以說法院對小額貸款公司的這種行為是無能為力的，對其處罰可以說更是難上加難。因此我們認為可否建立與小額貸款公司不定期溝通機制，小額貸款公司定期向法院提供存款人名單，而法院不定期向小額貸款公司提供涉案當事人名單，做到信息共享。這樣有效避免了小額貸款公司的經營風險。也有效防范了金融風險的擴大。同時法院應加大對拒不償還借款，但是卻在小額貸款公司有十多萬、幾十萬甚至上百萬元存款的當事人的案件的審理和執行力度，努力提高執結率和執行到位率，為合法債權提供優質高效的服務。對于重大疑難復雜的案件，要主動尋求上級法院和黨委指導、政府支持，積極協調聯絡相關職能部門共同參與案件調處工作。并窮盡一切法律手段做到三個堅決：該查封財產的堅決予以查封，該凍結銀行存款的堅決予以凍結，該拘留、罰款的堅決予以拘留、罰款，絕不姑息遷就，不留尾巴和拖泥帶水。
其次小額貸款公司應強化對借款給小額貸款公司的借款人的管理。小額貸款公司應健全完善吸收借款審查制度，建立分工負責和責權明確的管理機制，吸收借款前要對出借人的的詳細情況進行全面了解，不能什么人的借款都吸收，什么樣的借款都敢用，應符合無犯罪記錄和不良信用記錄等條件，防止來路不明的借款，通過借貸來洗白。杜絕違規、違法借款，提高借貸質量。強化風險防范意識，嚴格審查借款人資信，考察借款人信用、經營及財產狀況；加強跟蹤監督，定期考察借款人的實際經營狀況及財產變動情況，一旦發現借款人出現經營不善、企業虧損或者借款人個人負有重大債務、逃貸行為等危及小額貸款公司經營和信用的，可依法申請法院解除合同，并要求提前償還借款人出借給小額貸款公司的借款。
最后要強化綜合治理。法院加強法制宣傳，強化誠信教育，增強群眾的法制觀念、守法意識，在全社會促成知法守法信法的良好局面；探索法院與小額貸款公司之間建立共享平臺，形成打擊一方面拒不還債，一方面又通過小額貸款公司出借給他人借款收取大量利益的違法行為的合力。有效降低小額貸款公司不當借款的風險。法院要選擇典型案件開展巡回審判，以案釋法，引導小額貸款公司合理融資、理性借款，從根本上減少糾紛；針對小額貸款機構管理方面存在的缺陷，加強調查研究，適時提出堵塞漏洞、防范風險的司法建議，從根本上減少此類案件的發生。
孟村回族自治縣人民法院 劉黎明
