[ 孟海洋 ]——(2015-3-26) / 已閱13031次
[論文摘要]隨著我國經濟水平的不斷發展和提高，我國保險行業也得到了飛速的發展，但是一些保險公司實際開展以及運行時其相關的合規經營制度相對比較落后，對日益增長的經營需求不能進行有效的滿足，從而使保險公司在經營的時候合規風險增加，對我國保險行業的進步和發展造成了一定的阻礙。因此，想要促使我國保險行業的迅速良好的發展，就需要結合時代的發展，對保險公司的合規經營機制進行建設力度的不斷加強，促使保險行業中企業合規意識的提高，對企業在發展過程中的監管適應能力的增強。文章主要通過對保險公司中合規經營的全面了解和掌握，結合實際情況對其中存在的問題進行具體分析，對合規經營在保險公司的有效構建提供幾點參考意見。
[論文關鍵詞]合規經營；保險公司；發展 碩士論文 本科論文 www.888lw.com
在保險公司實際經營的過程中，“合規”主要是指公司以及相關的員工行為與國家相關標準、法律法規、監督規定、公司內部制度以及誠實守信的道德準則等相符合，并且，公司在運營發展的時候還要對一些與相關規范相違背的行為進行糾正，從而對聲譽損失、法律責任、行政處罰以及財產損失處罰進行有效避免。在我國金融保險行業發展的過程中，對合規經營的重要性一直無法正確的認識，對它的建設力度也達不到相關的標準，因此，在我國保險行業實際運行發展的時候，具有一定的合規風險問題。作為一個與風險時常相伴的行業，保險公司在經營的過程中必須對合規經營的建設力度進行強化。
一、合規經營在保險公司中的重要性
在我國保險公司實際運行發展的時候，對其進行合規經營的構建，可以在一定程度上對公司內部的合規管理中存在的滯后性進行改善，對合規意識進行有效的增強。
（一）推動保險公司的持續發展
在保險公司運行的時候，對合規經營的合理構建可以在一定程度上促進保險公司健康持續的發展。就我國目前的情況來看，保險公司在經營的過程中，其相關的合規經營機制具有一定的滯后性，一些違反國家相關法律法規的現象普遍存在。這樣的情況不僅導致保險公司在經營過程中經營風險的增加，還在一定程度上對保險行業的經營形象造成了損害，導致保險行業在發展的時候公信力普遍較低，從而使保險公司的長期發展受到了阻礙。因此，想要促使保險公司的長期健康發展，就必須對公司的合規經營建設力度進行加強，促使一些經營風險得到有效地避免和化解，為保險行業樹立一個良好的形象，從而使保險公司在經營的過程中得到健康良好的發展。
（二）培養工作人員的合規意識
保險公司經營發展的過程中，要注意在遵守國家法律法規的基礎上對合規經營機制進行強有力的構建。另外，還要注意對相關的工作人員進行具有針對性的培養和教育，促使他們對內控要求以及監管規定進行有效的了解和掌握，對工作人員的合規自覺性進行有意識的培養以及增強，促使他們能夠對公司中的合規責任進行自覺主動的承擔，在相關工作實際開展的過程中對違規過失等情況進行有效避免，促使主動違規的事件的發生頻率得到一定的下降，從而做到對公司從業人員合規意識的培養。
（三）促使監管政策的落實
在保險公司實際經營發展的過程中，對合規經營機制進行合理構建，還可以在一定程度上促使相關的監管政策得到貫徹落實。在這個過程中，要注意對相關的政策宣傳進行開展，重點關注監督檢查工作的實行力度，對相關的監管標準、要求以及內容進行有效地提高。另外，在保險公司經營開展的時候，還要注意對監管政策的貫徹和落實，促使公司在對合規經營機制進行建立的時候提供一些有效的建議。
（四）促使監督工作的有效開展
在保險公司實際經營發展的過程中，對合規經營機制進行合理構建，還可以促使公司內部高層管理者監督工作的有效開展。在保險公司內部對合規經營機制進行實際開展的時候，在公司內部出現的一些違規事項需要公司的合規部門直接上報到公司的董事會以及高層管理者。但是，他沒有直接否決的權利，從而使一些相關的逃避責任現象得到有效避免。
二、合規經營在保險公司發展中存在的問題
隨著時代的前進，我國保險行業得到了飛速的進步和發展，其中，合規經營中潛在的問題也逐漸顯現出來。在這一時代大背景下，許多保險公司為了促使自身快速良好的發展，在經營的過程中對國外一些成功的經驗進行引進，在公司內部對合規部門進行設立，由此可知，合規經營機制在保險公司的發展中得到越來越高的重視度。另外，在一些相關的管理制度出臺后，保險公司在建設合規經營機制的時候得到了一定的指導，但是，在其實際建設的過程中依舊存在一些問題。
（一）問題的表現
在我國保險公司經營發展的過程中，相關的違規事件是普遍存在的，而且其在經營過程中的經營風險也相對較高。近幾年，隨著時間的推移，我國相關的保險投訴、保險訴訟案件以及保險行政處罰一直處在上升的狀態，因為違法違規而被處罰的保險公司較多，因而被吊銷資格證以及行業許可證的人員更是大有人在。這一系列事情的發展大多是由保險公司的違規經營以及不規范操作而引起的，在其實際經營發展的過程中，合規經營機制中的問題越來越明顯，因此，對保險公司進行合規經營機制的建設成為目前我國保險行業的重要任務。
（二）對相關職能沒有明確劃分
就我國目前的情況來看，我國企業在對合規管理制度的建設依舊處在初級階段，在職能方面沒有相對較為明確的劃分。在保險公司實際經營的過程中，將保費作為公司上下最為重要的，而且還在業務的基礎上對公司內部組織機構的主線進行設置，這種行為就在一定情況下造成了公司業務的發展和合規制度的建設出現嚴重失衡的情況。其中，還有少數的保險公司將公司的經營效益放到了合規經營機制建設的對立面。
另外，在一部分保險公司中，其在對合規管理職能進行建立的時候大多將其分散在了公司內的各個部門職能中，還不足形成體系，從而導致公司在合規經營機制方面沒有較好的合力以及協調力。除此之外，保險公司在合規管理資源方面的匱乏，在一定程度上造成了公司內部相關的合規風險管理人員在專業素質以及數量上都不能對其體系進行良好的支持，無法滿足公司合規風險管理在實際建設運轉過程中的需要。
三、合規經營在保險公司中有效構建的措施
在保險公司實際經營發展的過程中，其相關的企業風險管理的實施是其合規經營機制在實際建立過程中的載體以及基礎，其中，在保險公司中對合規經營機制進行建立的時候，主要可以根據以下幾個方面進行。
一是，在保險公司實際經營發展的時候，在其公司內部進行獨立的合規部門的設立。其中，公司的合規部門在保險公司實際開展的過程中具有合規管理職能的部門，還可以將它稱為是內部合規部門或是法律合規部門等，它是公司在合規經營機制建立過程中的重要組成部分。合規部門在實際運轉的時候，其主要負責的是對公司內部合規制度的制定以及實施，還有相關的檢查監督工作，在一定程度上可以對公司的經營風險進行防范，對其內部各個部門之間的協調發展和溝通以及公司監管部門進行相應的加強等。
另外，因為合規部門在公司內部具有特殊的職責以及職能，所以，為了促使其在實際運轉的時候自身的有效性能夠得到充分發揮，就必須將公司內部的業務部門、財務部門、審計部門以及合規等相關的部門進行分離，確保合規部門在工作過程中的獨立性。
二是，在保險公司實際運行的過程中，加強對其內部合規人才隊伍的建設力度。在保險公司對合規經營機制進行合理構建的時候，要對內部工作人員中具有高尚道德品質，在工作的過程中擁有相對較高的實踐工作經驗、專業技術水平，以及在工作過程中能夠反駁專家，敢于質疑，擁有直言勇氣的工作人員進行重用和提拔，將其體位合規人員，保證他們在工作的時候能夠在相關法律法規的基礎上，對一些問題的應對方案及時提出。
三是，在保險公司實際運行的過程中，對相關的合規經營體系進行建立以及健全，促使公司中的合規文化得到有效培養。在保險公司對合規經營體系進行建立以及完善的時候，還要注意對公司內所具有較高知識水平的講師隊伍進行科學合理的運用，在這個基礎之上，還可以對外部法律專家以及監管專家進行聘請，讓他們為公司的工作人員開展的合規意識的教育以及培訓，促使公司內部工作人員合規意識的不斷提高，并將其表現在日常的生活和管理中。
另外，還要注意促使公司內部合規培訓教育體系的健全和完善，在公司全體工作人員的日常自覺行為中融入合規意識，促使他們對合規制度自覺嚴格遵守，從而使合規機制的作用的得到充分地發揮。除此之外，還要注意對保險公司中合規文化的培養，促使公司在經營的過程中得到持續良好的發展。
四、結語
綜上所述可以得知，隨著時代的前進，我國保險行業得到了飛速的進步和發展，但是在我國金融保險行業發展的過程中，對合規經營的重要性一直無法正確認識，對它的建設力度也達不到相關的標準。因此，在我國保險行業實際運行發展的時候，具有一定的合規風險問題。另外，在我國保險公司中合規經營制度相對落后，對日益增長的經營需求不能進行有效滿足，從而使保險公司在經營的時候合規風險增加，對我國保險行業的進步和發展造成了一定的阻礙。因此，想要促使我國保險行業迅速良好的發展，就需要結合時代的發展，對保險公司的合規經營機制建設力度不斷加強，促使保險行業中企業合規意識的提高，使企業在發展過程中的監管適應能力增強。
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