[ 王忠輝 ]——(2009-1-15) / 已閱11951次
6、匯率和利率等因素變動對并購貸款還款來源造成的影響。
此外，商業銀行并購貸款涉及跨境交易的，還將分析國別風險、匯率風險和資金過境風險等。
商業銀行在全面評估并購貸款風險的基礎上，綜合判斷借款人的還款資金來源是否充足，還款來源與還款計劃是否匹配，借款人是否能夠按照合同約定支付貸款利息和本金等，并提出并購貸款質量下滑時可采取的應對措施或退出策略,形成貸款評審報告。
經評審，符合商業銀行貸款要求的，最終將獲得并購貸款。
基于以上，筆者建議，企業在確立并購意向后，如欲獲得并購貸款，就應結合《規定》的上述要求，對照自身條件，對并購能否獲得信貸資金支持作一大致判斷。經初步判斷，符合上述要求的，可積極安排與有關銀行接洽，并及時根據進展情況提出并購貸款申請，做好并購資金安排。另外，提醒企業注意，企業通過貸款評審的，最終能夠獲得的并購貸款將不高于并購所需資金的50%，且并購貸款期限一般不超過五年。因此，建議企業在申請貸款前，首先確保50%的自有資金足額到位，其次結合貸款期限的規定做好還款計劃，爭取順利通過評審，早日拿到并購貸款。
作者:北京市中銀律師事務所 王忠輝律師
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