中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

中國銀監(jiān)會令

2015年第3號



《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構行政許可事項實施辦法》已經(jīng)中國銀監(jiān)會2015年第6次主席會議修訂通過。現(xiàn)予公布，自公布之日起施行。





主席：尚福林

2015年6月5日




中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構

行政許可事項實施辦法

（修訂）



第一章 總 則



第一條 為規(guī)范銀監(jiān)會及其派出機構農(nóng)村中小金融機構行政許可行為，明確行政許可事項、條件、程序和期限，保護申請人合法權益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規(guī)及國務院有關決定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱農(nóng)村中小金融機構包括：農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等。

第三條 銀監(jiān)會及其派出機構依照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》和本辦法，對農(nóng)村中小金融機構實施行政許可。

第四條 農(nóng)村中小金融機構以下事項須經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機構行政許可：機構設立，機構變更，機構終止，調(diào)整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種，董事（理事）和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務院決定的其他行政許可事項。

第五條 申請人應當按照《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構行政許可事項申請材料目錄及格式要求》提交申請材料。



第二章 法人機構設立



第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行設立



第六條 設立農(nóng)村商業(yè)銀行應當符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會有關規(guī)定的章程；

（二）在農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社基礎上組建；

（三）注冊資本為實繳資本，最低限額為5000萬元人民幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機構和管理制度；

（六）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。

第七條 設立農(nóng)村商業(yè)銀行，還應符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構；

（二）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；

（三）具有健全的風險管理體系，能有效控制各類風險；

（四）具備有效的資本約束與資本補充機制；

（五）具有科學有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（六）建立與業(yè)務經(jīng)營相適應的信息科技架構，具有支撐業(yè)務經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施；

（七）最近1年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；

（八）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（九）所有者權益大于等于股本（即經(jīng)過清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評估，且考慮置換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素，擬組建機構合并計算所有者權益剔除股本后大于或等于零）；

（十）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八條 設立農(nóng)村商業(yè)銀行應有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機構、境內(nèi)銀行業(yè)金融機構、境內(nèi)非銀行金融機構、境外銀行和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。

本辦法所稱境內(nèi)銀行業(yè)金融機構指在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。

第九條 自然人作為發(fā)起人，應符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力的中國公民；

（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄；

（三）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（四）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條 單個自然人及其近親屬合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的2％。職工自然人合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的20％。

第十一條 境內(nèi)非金融機構作為發(fā)起人，應符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

（二）具有良好的公司治理結(jié)構或有效的組織管理方式；

（三）具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構的貸款本金和利息；

（四）具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營狀況；

（五）具有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；

（六）最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；

（七）財務狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；

（八）年終分配后，凈資產(chǎn)不低于全部資產(chǎn)的30％（合并會計報表口徑）；

（九）權益性投資余額不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50％（含本次投資金額，合并會計報表口徑），國務院規(guī)定的投資公司和持股公司除外；

（十）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（十一）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十二條 單個境內(nèi)非金融機構及其關聯(lián)方合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10％。并購重組高風險農(nóng)村信用社組建農(nóng)村商業(yè)銀行的，單個境內(nèi)非金融機構及其關聯(lián)方合計投資入股比例一般不超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的20％，因特殊原因持股比例超過20％的，待農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營管理進入良性狀態(tài)后，其持股比例應有計劃地逐步減持至20％。

第十三條 境內(nèi)銀行業(yè)金融機構和境內(nèi)非銀行金融機構作為發(fā)起人，應符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（三）最近2個會計年度連續(xù)盈利；

（四）社會聲譽良好，最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；

（五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（六）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第十四條 單個境內(nèi)非銀行金融機構及其關聯(lián)方合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10％。

第十五條 境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，應符合以下條件：

（一）最近1年年末總資產(chǎn)不得低于《境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法》有關要求；

（二）銀監(jiān)會認可的國際評級機構最近2年對其長期信用評級為良好；

（三）最近2個會計年度連續(xù)盈利；

（四）商業(yè)銀行資本充足率應達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于10.5％；

（五）內(nèi)部控制健全有效；

（六）具有有效的反洗錢制度；

（七）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（八）所在國家（地區(qū)）經(jīng)濟狀況良好；

（九）注冊地金融機構監(jiān)督管理制度完善；

（十）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

境外銀行作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股農(nóng)村商業(yè)銀行應遵循長期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務合作、競爭回避的原則。

第十六條 單個境外銀行及被其控制或共同控制的關聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個農(nóng)村商業(yè)銀行投資入股比例不得超過20％，多個境外銀行及被其控制或共同控制的關聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者投資入股比例合計不得超過25％。

本辦法所稱境外銀行投資入股比例是指境外銀行所持股份占農(nóng)村商業(yè)銀行股份總額的比例。境外銀行關聯(lián)方的持股比例應與境外銀行合并計算。

第十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行設立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

設立農(nóng)村商業(yè)銀行應成立籌建工作小組，農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起人應委托籌建工作小組作為申請人。

第十八條 單一縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社組建農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

除單一縣（市、區(qū)）機構組建農(nóng)村商業(yè)銀行外，其他組建農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建期為自批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應在籌建期限屆滿前1個月向決定機關提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第二十條 農(nóng)村商業(yè)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

第二十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行應在收到開業(yè)批準文件并領取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。

農(nóng)村商業(yè)銀行應自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。

農(nóng)村商業(yè)銀行未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準文件失效，由決定機關辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。



第二節(jié) 農(nóng)村信用合作聯(lián)社設立



第二十二條 設立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應符合以下條件：

（一）有符合銀監(jiān)會有關規(guī)定的章程；

（二）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎上以新設合并方式發(fā)起設立；

（三）注冊資本為實繳資本，最低限額為300萬元人民幣；

（四）股權設置合理，符合法人治理要求；

（五）有符合任職資格條件的理事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（六）有健全的組織機構、管理制度和風險管理體系；

（七）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

（八）建立與業(yè)務經(jīng)營相適應的信息科技架構，具有支撐業(yè)務經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施；

（九）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十三條 設立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機構、境內(nèi)銀行業(yè)金融機構、境內(nèi)非銀行金融機構、境外銀行和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。

發(fā)起人應分別符合本辦法第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條和第十六條的規(guī)定。

第二十四條 農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

農(nóng)村信用合作聯(lián)社的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。

第二十五條 農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社按照《中華人民共和國公司法》組建農(nóng)村信用聯(lián)社，其行政許可條件、程序、事權劃分和時限按照農(nóng)村信用合作聯(lián)社設立的相關規(guī)定執(zhí)行。



第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行設立



第二十六條 設立村鎮(zhèn)銀行應符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會有關規(guī)定的章程；

（二）發(fā)起人應符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人中應至少有1家銀行業(yè)金融機構；

（三）注冊資本為實繳資本，在縣（區(qū)）域設立的，最低限額為300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設立的，最低限額為100萬元人民幣；

（四）具有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（五）具有必需的組織機構和管理制度；

（六）具有清晰的支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略；

（七）具有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

（八）建立與業(yè)務經(jīng)營相適應的信息科技架構，具有支撐業(yè)務經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施；

（九）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十七條 設立村鎮(zhèn)銀行應有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機構、境內(nèi)銀行業(yè)金融機構、境內(nèi)非銀行金融機構、境外銀行和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。

發(fā)起人應分別符合本辦法第九條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條和第十五條的規(guī)定。

第二十八條 村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人還應符合以下條件：

（一）須是銀行業(yè)金融機構；

（二）上一年度監(jiān)管評級2級以上；

（三）具有足夠的合格人才儲備；

（四）具有充分的并表管理能力及信息科技建設和管理能力；

（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十九條 村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的15％，單個自然人、非金融機構和非銀行金融機構及其關聯(lián)方投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10％。職工自然人合計投資入股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的20％。

第三十條 村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。籌建一人有限責任公司村鎮(zhèn)銀行的，可由出資人作為申請人。



第四節(jié) 貸款公司設立



第三十一條 在縣（市）及其以下地區(qū)設立貸款公司應符合以下條件：

（一）有符合銀監(jiān)會有關規(guī)定的章程；

（二）注冊資本為實繳資本，最低限額為50萬元人民幣；

（三）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的高級管理人員；

（四）有具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員；

（五）有必需的組織機構和管理制度；

（六）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。

第三十二條 設立貸款公司，還應符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構；

（二）具有科學有效的人力資源管理制度和符合條件的專業(yè)人才；

（三）具備有效的資本約束和補充機制。

第三十三條 設立貸款公司，應有符合以下條件的出資人：

（一）出資人為境內(nèi)外銀行；

（二）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（三）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（四）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十四條 貸款公司由單個境內(nèi)外銀行全額出資設立。

第三十五條 貸款公司的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

貸款公司的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。貸款公司可由出資人作為申請人。



第五節(jié) 農(nóng)村資金互助社設立



第三十六條 設立農(nóng)村資金互助社應符合以下條件：

（一）有符合銀監(jiān)會有關規(guī)定的章程；

（二）以發(fā)起方式設立且發(fā)起人不少于10人；

（三）注冊資本為實繳資本，在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設立的，最低限額為30萬元人民幣；在行政村設立的，最低限額為10萬元人民幣；

（四）有符合任職資格的理事、經(jīng)理和具備從業(yè)條件的工作人員；

（五）有必需的組織機構和管理制度；

（六）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

（七）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十七條 設立農(nóng)村資金互助社應有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村的農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)。

第三十八條 農(nóng)民作為發(fā)起人，應符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力的中國公民；

（二）戶口所在地或經(jīng)常居住地（本地有固定住所且居住滿3年）在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；

（三）有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄；

（四）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十九條 農(nóng)村小企業(yè)作為發(fā)起人，應符合以下條件：

（一）注冊地或主要營業(yè)場所在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；

（二）具有良好的信用記錄；

（三）最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；

（四）上一會計年度盈利；

（五）年終分配后凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的10％以上（合并會計報表口徑）；

（六）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

（七）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十條 單個農(nóng)民或單個農(nóng)村小企業(yè)向農(nóng)村資金互助社入股，其持股比例不得超過農(nóng)村資金互助社股金總額的10％。

第四十一條 農(nóng)村資金互助社的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

農(nóng)村資金互助社的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

籌建和開業(yè)的申請人、期限適用本辦法第十七條、第十九條和第二十一條的規(guī)定。



第六節(jié) 投資設立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構



第四十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行投資設立、參股境內(nèi)銀行業(yè)金融機構，申請人應符合第十三條有關規(guī)定；收購村鎮(zhèn)銀行，申請人應符合第二十八條有關規(guī)定。農(nóng)村商業(yè)銀行收購境內(nèi)銀行業(yè)金融機構（村鎮(zhèn)銀行除外）和投資設立、參股、收購其他境內(nèi)法人金融機構，申請人還應符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結(jié)構；

（二）具有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的金融商業(yè)模式；

（三）具備對外投資實力和持續(xù)補充資本能力；

（四）具有良好的并表管理能力；

（五）監(jiān)管評級良好；

（六）最近3個會計年度連續(xù)盈利；

（七）權益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50％（合并會計報表口徑）；

（八）風險管理和內(nèi)部控制健全有效，具有良好的對外投資風險的識別、監(jiān)測、分析和控制能力；

（九）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務連續(xù)有效安全運行的技術與措施；

（十）最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；

（十一）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行投資設立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。

決定機關自收到完整申請材料或受理之日起6個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。



第三章 分支機構設立



第一節(jié) 分行、專營機構設立



第四十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行設立分行，申請人應符合以下條件：

（一）具有清晰的農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略和成熟的農(nóng)村金融商業(yè)模式；

（二）農(nóng)村商業(yè)銀行設立滿2年以上；

（三）注冊資本不低于10億元人民幣；

（四）監(jiān)管評級良好；

（五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（六）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求，其中不良貸款率低于3％，資本充足率不低于12％；

（七）具有撥付營運資金的能力；

（八）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務連續(xù)有效安全運行的技術與措施；

（九）最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；

（十）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行設立信用卡中心、“三農(nóng)”（小企業(yè)）信貸中心、私人銀行部、票據(jù)中心、資金營運中心等專營機構，申請人除應符合第四十四條有關規(guī)定外，還應符合以下條件：

（一）專營業(yè)務經(jīng)營體制改革符合該項業(yè)務的發(fā)展方向，并進行了詳細的可行性研究論證；

（二）專營業(yè)務經(jīng)營體制改革符合其總行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高整體競爭能力；

（三）開辦專營業(yè)務2年以上，有經(jīng)營專營業(yè)務的管理團隊和專業(yè)技術人員；

（四）專營業(yè)務資產(chǎn)質(zhì)量、服務等指標達到良好水平，專營業(yè)務的成本控制水平較高，具有較好的盈利前景；

（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機構的籌建申請由其法人機構向擬設地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。決定機關自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

第四十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機構的籌建期為自批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應在籌建期限屆滿前1個月向決定機關提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應在前款規(guī)定的期限屆滿前提交分行、專營機構開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第四十八條 農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機構的開業(yè)申請由擬設地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機關自收到完整申請材料或受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不予批準的書面決定。

農(nóng)村商業(yè)銀行分行、專營機構開業(yè)應符合以下條件：

（一）營運資金到位；

（二）具有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（三）具有與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構和規(guī)章制度；

（四）具有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；

（五）具有與業(yè)務經(jīng)營相適應的信息科技部門，具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障本級信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施。



第二節(jié) 支行設立



第四十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設立支行，申請人除符合第四十四條（一）、（五）、（七）、（八）項規(guī)定的條件外，還應符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（二）最近1年無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件；

（三）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

農(nóng)村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)外設立支行，申請人除符合第四十四條（一）、（五）、（七）、（八）、（九）項規(guī)定的條件外，還應符合以下條件：

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