中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

（一）農村商業(yè)銀行設立滿1年以上；

（二）監(jiān)管評級良好；

（三）注冊資本不低于5億元人民幣；

（四）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十條 村鎮(zhèn)銀行設立6個月以上，公司治理良好，主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求的，其法人機構可根據(jù)當?shù)亟鹑诜�務需求申請在注冊地轄區(qū)內設立支行。

第五十一條 農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)內設立支行，其籌建方案由法人機構事后報告開業(yè)決定機關。

農村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)外的支行籌建申請，由擬設地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。籌建的期限適用于本辦法第四十七條的規(guī)定。

第五十二條 農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)內的支行開業(yè)申請由法人機構提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。農村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)外的支行開業(yè)申請由擬設地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。

支行開業(yè)應符合以下條件：

（一）營運資金到位；

（二）具有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（三）具有與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。

第五十三條 農村商業(yè)銀行分行在分行所在地轄區(qū)內設立支行，其行政許可條件、程序、事權劃分和時限按照農村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)內設立支行的相關規(guī)定執(zhí)行。



第三節(jié) 分理處、信用社、分社、分公司設立



第五十四條 農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設立分理處，農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社設立信用社、分社，貸款公司設立分公司，申請人除應符合第四十四條（七）、（八）項規(guī)定的條件外，還應符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（二）有熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（三）最近1年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（四）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十五條 農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設立分理處，農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社設立信用社、分社，貸款公司設立分公司，其籌建方案由法人機構事后報告開業(yè)決定機關。

開業(yè)申請由法人機構提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。

第五十六條 分支機構開業(yè)許可事項，申請人應在收到開業(yè)批準文件并按規(guī)定領取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照。

分支機構應自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機關提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個月。

分支機構未在前款規(guī)定時限內開業(yè)的，開業(yè)批準文件失效，由決定機關辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。



第四章 機構變更



第一節(jié) 法人機構變更



第五十七條 法人機構變更包括：變更名稱，變更住所，變更組織形式，變更股權，變更注冊資本，修改章程，分立和合并等。

第五十八條 法人機構變更名稱，名稱中應標明“農村商業(yè)銀行”、“農村合作銀行”、“信用合作社”、“聯(lián)合社”、“聯(lián)社”、“村鎮(zhèn)銀行”、“貸款公司”和“農村資金互助社”等機構種類字樣，并符合惟一性和商譽保護原則。

法人機構變更名稱，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

省（自治區(qū)）農村信用社聯(lián)合社和直轄市農村商業(yè)銀行變更名稱，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。

第五十九條 法人機構變更住所，應有與業(yè)務發(fā)展相符合的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。

法人機構變更住所，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機關為銀監(jiān)分局的，事后報告銀監(jiān)局。

�。ㄗ灾螀^(qū)）農村信用社聯(lián)合社和直轄市農村商業(yè)銀行變更住所，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。

因行政區(qū)劃調整等原因導致的行政區(qū)劃、街道、門牌號等發(fā)生變化而實際位置未變動的，不需進行變更住所的申請，但應于變更后15日內報告屬地監(jiān)管機構，并換領金融許可證。

法人機構因房屋維修、增擴建等原因臨時變更住所6個月以內的，不需進行變更住所申請，但應在原住所、臨時住所公告，并提前10日報告屬地監(jiān)管機構。臨時住所應符合公安、消防部門的相關要求。回遷原住所，法人機構應提前10日將公安、消防部門對回遷住所出具的安全、消防合格證明等材料報告屬地監(jiān)管機構，并予以公告。

第六十條 農村中小金融機構變更組織形式，須按相關金融機構設立條件和程序申請行政許可。

第六十一條 農村中小金融機構股權變更，受讓人應符合本辦法規(guī)定的相應發(fā)起人（出資人）資格條件。

農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行和農村資金互助社變更持有股本總額1％以上、5％以下的單一股東（社員），由法人機構報告銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局；持有股本總額5％以上、10％以下的單一股東（社員）的變更申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。

農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行持有股本總額10％以上的單一股東（社員）的變更申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。

�。ㄗ灾螀^(qū)）農村信用社聯(lián)合社、地市農村信用合作社聯(lián)合社變更持有股本總額1％以上、5％以下的單一社員，報告銀監(jiān)局。變更持有股本總額5％以上的單一社員，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

向境外銀行轉讓股權由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。

投資人入股農村中小金融機構，應按照《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》的有關規(guī)定，完整、真實地披露其關聯(lián)關系。

第六十二條 法人機構變更注冊資本，其股東（社員）應符合本辦法規(guī)定的相應發(fā)起人（出資人）資格條件。

法人機構變更注冊資本，行政許可程序和事權適用本辦法第五十九條的規(guī)定。涉及境外銀行投資入股的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。

法人機構通過配股或定向募股方式變更注冊資本的，在變更注冊資本前還應經過配股或募集新股方案審批。方案的受理、審查和決定程序同前款。

第六十三條 農村中小金融機構在境內外公開募集股份和上市交易股份的，應符合有關法律法規(guī)及中國證監(jiān)會有關監(jiān)管規(guī)定。向證監(jiān)會申請之前，應向銀監(jiān)局申請并獲得批準。

農村中小金融機構在境內外公開募集股份和上市交易股份的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。

第六十四條 法人機構修改章程的行政許可程序和事權適用本辦法第五十九條的規(guī)定。

法人機構變更名稱、住所、股權、注冊資本或業(yè)務范圍的，應在決定機關作出批準決定6個月內修改章程相應條款并報告決定機關。

第六十五條 農村商業(yè)銀行、農村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司分立、合并應符合《中華人民共和國公司法》等有關規(guī)定；農村合作銀行、農村信用合作社、農村信用合作社聯(lián)合社、農村信用合作聯(lián)社、�。ㄗ灾螀^(qū)）農村信用社聯(lián)合社和農村資金互助社分立、合并應參照《中華人民共和國公司法》等有關規(guī)定。

法人機構的合并，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。農村商業(yè)銀行、�。ㄗ灾螀^(qū)）農村信用社聯(lián)合社的分立，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定；其他法人機構的分立，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

存續(xù)分立的，在分立公告期限屆滿后，存續(xù)方應按照變更事項的條件和程序通過行政許可；新設方應按照法人機構開業(yè)的條件和程序通過行政許可。

新設分立的，在分立公告期限屆滿后，新設方應按照法人機構開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機構應按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可。

吸收合并的，在合并公告期限屆滿后，吸收合并方應按照變更事項的條件和程序通過行政許可；被吸收合并方應按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可。被吸收合并方改建為分支機構的，應按照分支機構開業(yè)的條件和程序通過行政許可。

新設合并的，在合并公告期限屆滿后，新設方應按照法人機構開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機構應按照法人機構解散的條件和程序通過行政許可。

第六十六條 本節(jié)所列需審批的變更事項，由下級監(jiān)管機關受理、報上級監(jiān)管機關決定的，自上級監(jiān)管機關收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定；由同一監(jiān)管機關受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。



第二節(jié) 分支機構變更



第六十七條 分支機構變更包括：變更名稱，機構升格等。

第六十八條 分支機構變更名稱，名稱中應標明“分行”、“支行”、“分理處”、“信用社”、“分社”、“儲蓄所”和“分公司”等機構種類字樣，并符合惟一性和商譽保護原則。

分支機構變更名稱由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。

第六十九條 分支機構升格，應符合擬升格機構的設立條件，并通過行政許可。

支行升格為分行的，由擬升格機構所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定；其他情形的分支機構升格，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。

因分支機構升格導致的其他變更事項比照相關規(guī)定辦理。

第七十條 本節(jié)所列需審批的變更事項，由分支機構的法人機構提出申請。由下級監(jiān)管機關受理、報上級監(jiān)管機關決定的，自上級監(jiān)管機關收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定；由同一監(jiān)管機關受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。



第五章 機構終止



第一節(jié) 法人機構終止



第七十一條 法人機構有下列情形之一的，應申請解散：

（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他應解散的情形；

（二）權力機構決議解散的；

（三）因分立、合并需要解散的。

第七十二條 法人機構解散，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。

法人機構因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進行審批。

第七十三條 法人機構有下列情形之一的，在向法院申請破產前，應向銀監(jiān)會申請并獲得批準：

（一）不能支付到期債務，自愿或應其債權人要求申請破產的；

（二）因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)機構財產不足以清償債務，應申請破產的。

申請破產的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。



第二節(jié) 分支機構終止



第七十四條 分支機構終止營業(yè)的（被依法撤銷除外），其法人機構應提交終止營業(yè)申請。

第七十五條 分行、專營機構的終止營業(yè)申請，由分行、專營機構所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定；其他分支機構的終止營業(yè)申請，由分支機構所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機關自收到完整申請材料或受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。



第六章 調整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種



第一節(jié) 開辦外匯業(yè)務和增加外匯業(yè)務品種



第七十六條 開辦除結匯、售匯以外的外匯業(yè)務或增加外匯業(yè)務品種，申請人應符合以下條件：

（一）依法合規(guī)經營，內控制度健全有效，經營狀況良好；

（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（三）有與申報外匯業(yè)務相應的外匯營運資金和合格的外匯業(yè)務從業(yè)人員；

（四）有符合開展外匯業(yè)務要求的營業(yè)場所和相關設施；

（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第七十七條 申請開辦外匯業(yè)務和增加外匯業(yè)務品種，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。



第二節(jié) 募集發(fā)行債務、資本補充工具



第七十八條 募集次級定期債務、發(fā)行二級資本債券、混合資本債、金融債及須經監(jiān)管機構許可的其他債務、資本補充工具，申請人應符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理結構；

（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（三）貸款風險分類結果真實準確；

（四）撥備覆蓋率達標，貸款損失準備計提充足；

（五）最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（六）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第七十九條 申請募集次級定期債務、發(fā)行二級資本債券、混合資本債、金融債及須經監(jiān)管機構許可的其他債務、資本補充工具，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。



第三節(jié) 開辦衍生產品交易業(yè)務



第八十條 農村商業(yè)銀行開辦衍生產品交易業(yè)務的資格分為以下兩類：

（一）基礎類資格：只能從事套期保值類衍生產品交易；

（二）普通類資格：除基礎類資格可以從事的衍生產品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產品交易。

第八十一條 農村商業(yè)銀行開辦基礎類衍生產品交易業(yè)務，應符合以下條件：

（一）具有健全的衍生產品交易風險管理制度和內部控制制度；

（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（三）具有接受相關衍生產品交易技能專門培訓半年以上、從事衍生產品或相關交易2年以上的交易人員至少2名，相關風險管理人員至少1名，風險模型研究人員或風險分析人員至少1名，熟悉套期會計操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員均需專崗專人，相互不得兼任，且無不良記錄；

（四）有與業(yè)務相適應的交易場所和設備；

（五）具有處理法律事務和負責內控合規(guī)檢查的專業(yè)部門及相關專業(yè)人員；

（六）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十二條 農村商業(yè)銀行開辦普通類衍生產品交易業(yè)務，除符合本辦法第八十一條規(guī)定的條件外，還應符合以下條件：

（一）完善的衍生產品交易前、中、后臺自動聯(lián)接的業(yè)務處理系統(tǒng)和實時風險管理系統(tǒng)；

（二）衍生產品交易業(yè)務主管人員應具備5年以上直接參與衍生產品交易活動或風險管理的資歷，且無不良記錄；

（三）嚴格的業(yè)務分離制度，確保套期保值類業(yè)務與非套期保值類業(yè)務的市場信息、風險管理、損益核算有效隔離；

（四）完善的市場風險、操作風險、信用風險等風險管理框架；

（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十三條 申請開辦衍生產品交易業(yè)務，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。



第四節(jié) 開辦信用卡業(yè)務



第八十四條 申請開辦信用卡業(yè)務分為申請發(fā)卡業(yè)務和申請收單業(yè)務。申請人應符合以下條件：

（一）公司治理良好，具備與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構和規(guī)章制度，內部制度、風險管理和問責機制健全有效；

（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（三）具備符合任職資格條件的董事、高級管理人員和合格從業(yè)人員，高級管理人員中應具有信用卡業(yè)務專業(yè)知識和管理經驗的人員至少1人，具備開展信用卡業(yè)務必須的技術人員和管理人員，并全面實施分級授權管理；

（四）具備與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、相關設施和必備的信息技術資源；

（五）已在境內建立符合法律法規(guī)和業(yè)務管理要求的業(yè)務系統(tǒng)，具有保障相關業(yè)務系統(tǒng)信息安全和運行質量的技術能力；

（六）信譽良好，具有完善、有效的案件防控體系，最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（七）開辦外幣信用卡業(yè)務的，應具有經國務院外匯管理部門批準的結匯、售匯業(yè)務資格；

（八）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十五條 開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務除應具備本辦法第八十四條規(guī)定的條件外，申請人還應符合下列條件：

（一）注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣5億元；

（二）具備辦理零售業(yè)務的良好基礎，最近3年個人存貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結構穩(wěn)定，個人存貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構良好，銀行卡業(yè)務運行情況良好，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好；

（三）具備辦理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)，在境內建有發(fā)卡業(yè)務主機、信用卡業(yè)務申請管理系統(tǒng)、信用評估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測和偽冒交易預警系統(tǒng)、信用卡客戶服務中心系統(tǒng)、催收業(yè)務管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎設施，相關設施通過了必要的安全檢測和業(yè)務測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

（四）符合自身業(yè)務經營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高總體業(yè)務競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務成本計量、業(yè)務規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

第八十六條 開辦信用卡收單業(yè)務除應具備本辦法第八十四條規(guī)定的條件外，申請人還應符合下列條件：

（一）注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元；

（二）具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎，最近3年企業(yè)貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結構穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構較為穩(wěn)定，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好；

（三）具備辦理收單業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)支持，在境內建有收單業(yè)務主機、特約商戶申請管理系統(tǒng)、特約商戶信用評估管理系統(tǒng)、商戶結算賬戶管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、收單交易監(jiān)測和偽冒交易預警系統(tǒng)、交易授權系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎設施，相關設施通過了必要的安全檢測和業(yè)務測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

（四）符合自身業(yè)務經營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高業(yè)務競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務成本計量、業(yè)務規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

第八十七條 農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社申請開辦獨立品牌信用卡發(fā)卡業(yè)務、收單業(yè)務，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

第八十八條 �。ㄗ灾螀^(qū)）農村信用社聯(lián)合社受轄內農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社委托，申請統(tǒng)一信用卡品牌，應符合以下條件：

（一）使用統(tǒng)一品牌且符合《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》有關規(guī)定的農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社數(shù)量在5家以上；

（二）轄內機構統(tǒng)算后主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（三）具備辦理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)（包括但不限于自主建設維護的交易授權系統(tǒng)、交易監(jiān)測系統(tǒng)等），通過了必要的安全檢測和業(yè)務測試；

（四）轄內機構信息系統(tǒng)運行良好，具備保障相關業(yè)務系統(tǒng)信息安全和運行質量的技術能力；

（五）具備為發(fā)卡機構服務的專業(yè)客戶服務基礎設施；

（六）具有專業(yè)管理人員和技術人員。

第八十九條 使用統(tǒng)一信用卡品牌開辦發(fā)卡業(yè)務的農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行應符合以下條件：

（一）上一年度監(jiān)管評級3級以上；

（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（三）具備良好的零售客戶基礎和較好的個人信貸管理能力及經驗；

（四）具有專業(yè)的高級管理人才以及業(yè)務管理人員和技術人員。

第九十條 �。ㄗ灾螀^(qū)）農村信用社聯(lián)合社申請統(tǒng)一信用卡品牌，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。

使用省（自治區(qū)）農村信用社聯(lián)合社統(tǒng)一信用卡品牌的農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社申請開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務，以及使用主發(fā)起人統(tǒng)一信用卡品牌的村鎮(zhèn)銀行申請開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。



第五節(jié) 開辦離岸銀行業(yè)務



第九十一條 農村商業(yè)銀行開辦離岸銀行業(yè)務或增加業(yè)務品種，應符合以下條件：

（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（二）風險管理和內控制度健全有效；

（三）達到規(guī)定的外匯資產規(guī)模，且外匯業(yè)務經營業(yè)績良好；

（四）外匯業(yè)務從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務要求，且在以往經營活動中無不良記錄，其中主管人員應從事外匯業(yè)務5年以上，其他從業(yè)人員中至少50％應從事外匯業(yè)務3年以上；

（五）有符合離岸銀行業(yè)務開展要求的場所和設施；

（六）最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（七）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

第九十二條 申請開辦離岸銀行業(yè)務或增加業(yè)務品種，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。



第六節(jié) 申請開辦其他業(yè)務



第九十三條 申請開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務和品種的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

第九十四條 申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，應符合下列條件：

（一）公司治理良好，具備與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構和規(guī)章制度，內部制度、風險管理和問責機制健全有效；

（二）與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突；

（三）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（四）符合本機構戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向；

（五）經董事會同意并出具書面意見；

（六）具備開展業(yè)務必需的技術人員和管理人員，并全面實施分級授權管理；

（七）具備與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所和相關設施；

（八）具有開展該項業(yè)務的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施；

（九）最近3年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；

（十）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

申請開辦本條所述業(yè)務和品種的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

第九十五條 本章業(yè)務事項，由下級監(jiān)管機關受理、報上級監(jiān)管機關決定的，自上級監(jiān)管機關收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定；由同一監(jiān)管機關受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。





第七章 董事（理事）和高級管理人員任職資格許可



第一節(jié) 任職資格條件



第九十六條 農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行董事長、副董事長、獨立董事和其他董事等董事會成員以及董事會秘書；農村信用合作社、農村信用合作社聯(lián)合社、農村信用合作聯(lián)社、�。ㄗ灾螀^(qū)）農村信用社聯(lián)合社、農村資金互助社理事長、副理事長、獨立理事和其他理事等理事會成員須經任職資格許可。

農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行的行長、副行長、行長助理、風險總監(jiān)、財務總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計師、總會計師、首席信息官以及同職級高級管理人員，內審部門負責人、財務部門負責人、合規(guī)部門負責人；農村信用合作社主任；農村信用合作社聯(lián)合社、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社主任、副主任；�。ㄗ灾螀^(qū)）農村信用社聯(lián)合社主任、副主任、主任助理、總審計師以及同職級高級管理人員，合規(guī)部門負責人、辦事處（區(qū)域審計中心）主任；貸款公司總經理；農村資金互助社經理；農村商業(yè)銀行分行行長、副行長、行長助理，專營機構總經理、副總經理、總經理助理等高級管理人員須經任職資格許可。

農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行營業(yè)部負責人和支行行長，縣（市、區(qū)）農村信用合作社聯(lián)合社、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社營業(yè)部負責人和信用社主任，地市農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社營業(yè)部負責人和信用社主任、副主任，農村商業(yè)銀行分行營業(yè)部負責人應符合擬任人任職資格條件。

其他雖未擔任上述職務，但實際履行本條前兩款所列董事（理事）和高級管理人員職責的人員，應按銀監(jiān)會認定的同類人員納入任職資格管理。

第九十七條 農村中小金融機構董事（理事）和高級管理人員擬任人應符合以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的守法合規(guī)記錄；

（三）具有良好的品行、聲譽；

（四）具有擔任擬任職務所需的相關知識、經驗及能力；

（五）具有良好的經濟、金融從業(yè)記錄；

（六）個人及家庭財務穩(wěn)�。�

（七）具有擔任擬任職務所需的獨立性；

（八）履行對金融機構的忠實與勤勉義務。

第九十八條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第九十七條（二）、（三）、（五）項規(guī)定的條件，不得擔任農村中小金融機構董事（理事）和高級管理人員：

（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；

（二）有違反社會公德的不良行為，造成惡劣影響的；

（三）對曾任職機構違法違規(guī)經營活動或重大損失負有個人責任或直接領導責任，情節(jié)嚴重的；

（四）擔任或曾任被接管、撤銷、宣告破產或吊銷營業(yè)執(zhí)照機構的董事（理事）或高級管理人員的，但能夠證明本人對曾任職機構被接管、撤銷、宣告破產或吊銷營業(yè)執(zhí)照不負有個人責任的除外；

（五）因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴重失職，造成重大損失或惡劣影響的；

（六）指使、參與所任職機構不配合依法監(jiān)管或案件查處的；

（七）被取消終身的董事（理事）和高級管理人員任職資格，或受到監(jiān)管機構或其他金融管理部門處罰累計達到兩次以上的；

（八）不具備本辦法規(guī)定的任職資格條件，采取不正當手段以獲得任職資格核準的。

第九十九條 擬任人有下列情形之一的，視為不符合本辦法第九十七條（六）、（七）項規(guī)定的條件，不得擔任農村中小金融機構董事（理事）和高級管理人員：

（一）截至申請任職資格時，本人或其配偶仍有數(shù)額較大的逾期債務未能償還，包括但不限于在該金融機構的逾期貸款；

（二）本人或其配偶及其他近親屬合并持有該金融機構5％以上股份或股金，且從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值；

（三）本人及其所控股的股東單位合并持有該金融機構5％以上股份或股金，且從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值；

（四）本人或其配偶在持有該金融機構5％以上股份或股金的股東單位任職，且該股東從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值，但能夠證明授信與本人及其配偶沒有關系的除外；

（五）存在其他所任職務與其在該金融機構擬任、現(xiàn)任職務有明顯利益沖突，或明顯分散其在該金融機構履職時間和精力的情形；

（六）銀監(jiān)會按照實質重于形式原則確定的未達到農村中小金融機構董事（理事）、高級管理人員在財務狀況、獨立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。

第一百條 申請農村中小金融機構董事（理事）任職資格，擬任人除應符合本辦法第九十七條規(guī)定條件外，還應具備以下條件：

（一）5年以上的法律、經濟、金融、財務或其他有利于履行董事（理事）職責的工作經歷；

（二）能夠運用金融機構的財務報表和統(tǒng)計報表判斷金融機構的經營管理和風險狀況；

（三）了解擬任職機構公司治理結構、公司章程和董事（理事）會職責。

申請農村中小金融機構獨立董事（理事）任職資格，擬任人還應是法律、經濟、金融、財會方面的專業(yè)人員，并符合相關法規(guī)規(guī)定。

農村資金互助社理事不適用本條規(guī)定。

第一百零一條 除不得存在第九十八條、第九十九條所列情形外，農村中小金融機構擬任獨立董事（理事）還不得存在下列情形：

（一）本人及其近親屬合并持有該金融機構1％以上股份或股金；

（二）本人或其近親屬在持有該金融機構1％以上股份或股金的股東單位任職；

（三）本人或其近親屬在該金融機構、該金融機構控股或者實際控制的機構任職；

（四）本人或其近親屬在不能按期償還該金融機構貸款的機構任職；

（五）本人或其近親屬任職的機構與本人擬任職金融機構之間存在法律、會計、審計、管理咨詢、擔保合作等方面的業(yè)務聯(lián)系或債權債務等方面的利益關系，以致妨礙其履職獨立性的情形；

（六）本人或其近親屬可能被擬任職金融機構大股東、高管層控制或施加重大影響，以致妨礙其履職獨立性的情形；

（七）銀監(jiān)會按照實質重于形式原則確定的未達到農村中小金融機構獨立董事（理事）在獨立性方面最低監(jiān)管要求的其他情形。

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